文章核心观点 尽管受到伊拉克银行制裁等不利因素影响，西联汇款数字业务增长显著，公司正推进数字化转型，有望在2025年及以后实现可持续正收入增长 [1][3] 业务增长情况 - 二季度全球移动和在线交易实现两位数增长，推动连续四个季度交易两位数增长，为2018年以来首次 [1] - 消费者汇款交易增长4%，由品牌数字交易13%的增长推动 [2] - 消费者服务收入报告基础增长21%，调整后增长14%，受零售汇票业务强劲表现推动 [2] - 品牌数字收入报告基础增长5%，调整后增长7%，品牌数字交易占消费者汇款总收入24%和总交易31% [3] 财务数据表现 - 2024年二季度总收入10.7亿美元，报告基础下降9%，调整后下降7% [2] - 二季度GAAP每股收益0.41美元，低于去年同期0.47美元，调整后每股收益0.44美元，低于之前0.51美元 [3] - 本季度GAAP营业利润率17.9%，低于去年20.7%，调整后营业利润率19%，低于之前21.8% [3] 不利因素影响 - 对14家伊拉克银行的制裁使该地区收入从2023年二季度1.18亿美元降至2024年3000万美元 [1] - 伊拉克业务不利因素和线下零售交易持平导致二季度总收入下降 [2] 行业趋势 - 世界银行报告显示2024年低收入和中等收入国家汇款预计增长2.3%，但各地区增长不均衡 [4] 公司战略举措 - Evolve 2025战略重点是推动数字业务增长 [4] - 过去一年通过提高数字营销效率，增加全球数字平台流量，6月美国网站访问量同比增长20% [4] - 简化客户旅程，提高漏斗转化率，简化品牌数字客户资料创建，减少交易步骤，更新用户界面 [5] - 寄望移动应用取得类似澳大利亚的效果，自2022年首款应用推出后，该国数字交易激增30% [5]