文章核心观点 公司2024年第二季度受高利率环境影响，净收入下降，正采取措施提升业绩，虽面临挑战但对未来表现保持乐观[1][2] 第二季度财务亮点 - 净收入92.8万美元，摊薄后每股0.14美元，低于2023年同期的298.5万美元和每股0.45美元，也低于2024年第一季度的139.5万美元和每股0.21美元[1][2] - 信贷损失拨备占总贷款的1.52% [2] - 总流动性4.79202亿美元，占总资产的44.3%，其中资产负债表流动性1.15094亿美元，占10.6%，可用借款能力3.64108亿美元，占33.6% [2] - 资本充足，监管资本比率远超最低要求 [2] - 净贷款降至9.13514亿美元，较2023年同期减少1129.2万美元，较上季度减少417.1万美元 [2] - 总存款降至9.66587亿美元，较2023年同期下降8%，较上季度末增长3% [2] - 账面价值为每股14.44美元，高于去年同期的13.92美元和上季度的14.43美元 [2] 经营成果 - 2024年第二季度年化平均资产回报率为0.35%，年化平均股权回报率为3.82%，低于2023年同期的1.03%和12.69% [3] - 净息差为2.71%，低于上季度的2.81%和2023年同期的3.44%，利息和股息收入下降8.0%至1437.1万美元 [4] - 非利息收入降至80.1万美元，主要因2023年第二季度确认102.3万美元一次性FHLB费用收入，部分被2024年第二季度27万美元SBA和USDA担保贷款销售收益抵消 [5] - 运营费用降至662.7万美元，主要因股票增值权费用减少41.6万美元和员工奖金费用减少32.8万美元，被工资和佣金净递延费用和成本增加27.8万美元以及FDIC保险费用增加20.9万美元抵消 [6] 资产负债表回顾 - 净贷款降至9.13514亿美元，较2023年同期下降1%，较3月31日下降0.5%，最大贷款类型为商业房地产贷款，占比74% [7] - 总存款降至9.66587亿美元，较2023年同期下降8%，较上季度末增长3%，非利息活期存款账户较去年下降14%，储蓄、NOW和货币市场账户增长11%，CD下降24%，存款平均成本为2.95% [8] - 股东权益为9794.9万美元，较上季度的9787.8万美元和去年的9443.5万美元有所增加，主要因留存收益增加280.7万美元 [9] - 资本水平超“资本充足”要求，平均股权与资产比率为9.04%，高于3月31日的8.96%和2023年6月30日的8.15% [10] 信贷质量 - 密切监控资产质量，减少投资组合风险，非执行贷款集中在农田担保类别，较上季度下降，商业房地产投资组合表现良好 [11] - 非执行资产为4099.4万美元，占总资产的3.79%，高于3月31日的4154.8万美元和2023年6月30日的2490.8万美元 [11] - 净冲销为134.7万美元，而3月31日和2023年6月30日分别为净回收28.1万美元和1万美元 [12] - 2024年第二季度记录6000美元贷款信贷损失拨备费用、2.6万美元未提供资金贷款承诺信贷损失转回和4000美元投资信贷损失拨备 [13] - 信贷损失拨备占总贷款的1.52%，低于2023年6月30日的1.62%，主要因一笔转入房地产持有的贷款冲销134.7万美元 [14] 公司概况 - 当地社区银行，截至2024年6月30日总资产11亿美元，总股本9800万美元，总部位于索诺玛县，为当地小企业和非营利组织提供服务 [15] - 致力于员工多元化，54%的管理层为女性和少数族裔，60%在执行管理团队，获多项荣誉，股票在纳斯达克全球市场交易，代码SSBI [16]