文章核心观点 - 社区金融系统公司凭借良好贷款增长、高利率和战略收购等因素具备增长潜力，目前盈利预测上调，评级为强力买入，同时推荐了其他金融服务类股票 [1][10] 社区金融系统公司（CBU）投资亮点 盈利增长 - 过去三到五年盈利增长1.1%，得益于有机增长战略、产品扩张和机会性扩张 [2] - 过去四个季度中，盈利两次超Zacks共识预期，两次符合预期，平均超预期幅度为1.29% [2] - 2024年盈利预计同比略有下降，2025年预计反弹增长8.3% [3] 收入实力 - 过去五年（2018 - 2023）总收入复合年增长率为2.8%，2024年上半年因抵押银行业务和员工福利服务收入增加延续增长趋势 [4] - 高利率环境有望支持收入增长，但资金成本上升会产生一定压力 [4] - Zacks共识预期显示2024年和2025年收入将分别同比增长13%和6.6% [5] 战略收购 - 2023年收购金融服务公司部分资产，2023年3月收购Axiom Realty Group部分资产，2022年5月完成与埃尔迈拉储蓄银行的合并 [6] - 收购加深了公司在美国的业务覆盖，拓展了手续费收入来源 [6] 强劲资产负债表 - 截至2024年6月30日，公司现金及现金等价物为2.015亿美元，其他借款为7.167亿美元，流动性良好可应对短期债务 [7] 可观股息 - 公司定期支付股息，2024年7月宣布的股息较上一次提高2.2%至每股46美分 [8] - 过去五年内六次提高股息，五年年化股息增长率为2.3%，股息支付率为54% [8] - 鉴于盈利实力和流动性状况，预计公司将继续分红以提升股东价值 [9] 其他金融服务类股票 ChoiceOne Financial Services, Inc.（COFS） - 目前Zacks评级为强力买入 [10] - 过去60天内，当前年度盈利的Zacks共识预期上调1.3% [10] - 过去六个月股价上涨4.7% [10] LendingClub Corporation（LC） - 目前Zacks评级为强力买入 [10] - 过去两个月内，2024年盈利的Zacks共识预期上调40.7% [11] - 过去六个月股价上涨18.1% [11]