股价表现 - Citizens Financial的股价年初至今上涨了28.7%，而行业整体下跌了2.4% [1] - 公司股价表现优于标普500指数，后者同期上涨17.6% [1] 财务表现与分析师预期 - 过去一个月，2024年和2025年的每股收益预期分别上调1.6%和1%，达到3.24美元和3.95美元 [3] - 2024年和2025年的预期增长率分别为3.5%和21.9% [3] - 2024年第二季度每股收益为78美分，低于预期的79美分，同比下降 [9] - 2024年第二季度营收同比下降6.3%，主要受净利息收入下降和拨备增加影响 [9] 战略与效率举措 - 公司通过“Tapping Our Potential” (TOP) 计划实现显著收益，TOP 6计划在2021年实现4.25亿美元的税前收益，TOP 7和TOP 8计划在2022年和2023年分别实现1.15亿美元的税前收益 [5] - 2024年推出的TOP 9计划目标是在年底前实现1.35亿美元的税前收益 [5] - 公司计划在2024年开设5至6家私人银行办公室，以加强财富管理业务 [4] 收购与扩展 - 2022年收购了College Raptor、DH Capital、HSBC的80家东海岸分行及全国在线存款业务，增强了在纽约市、费城和新泽西的市场地位 [6] - 2021年收购了JMP Group和Willamette，进一步扩展了产品线和地理覆盖范围 [6] 资产负债表与资本状况 - 截至2024年6月30日，公司总借款为131亿美元，总可用流动性为123亿美元 [7] - 公司长期债务获得BBB+（标普和惠誉）和Baa1（穆迪）的投资级评级 [7] - 截至2024年6月30日，公司普通股一级资本比率（CET1）为10.7%，总资本比率为14% [8] - 2024年6月，公司增加了6.56亿美元的股票回购计划额度，截至6月28日，回购计划中仍有12.5亿美元的额度 [8] - 2022年7月，公司将普通股股息提高了8%，至每股42美分 [8] 成本与风险 - 公司非利息支出在过去三年（2020-2023年）的年复合增长率为11.3%，2024年上半年继续上升 [11] - 公司贷款组合中商业贷款占比高达50.7%，宏观经济变化可能对该部分贷款质量产生压力 [12] 其他值得关注的股票 - First Bancorp (FBNC) 当前年度收益预期在过去30天内上调11.3%，Zacks评级为2（买入） [15] - First Community Corp (FCCO) 当前年度收益预期在过去30天内上调4.3%，Zacks评级为1（强烈买入） [15]