文章核心观点 消费者在经济环境挑战下对先买后付（BNPL）服务的需求增加，Affirm公司业务增长显著，BNPL成为当代消费金融重要组成部分 [1][4] 行业情况 - 三分之一美国消费者过去一年使用过BNPL，靠工资生活且无账单支付问题的消费者中这一比例升至39%，有账单支付问题的升至43% [2] - 59%消费者使用延期付款计划管理大件商品消费，63%BNPL用户选择该支付方式是为管理现金流 [2] - 79%BNPL用户对使用的计划非常或极其满意 [3] 公司情况 财务表现 - 2024财年第四季度Affirm商品交易总额（GMV）同比增长31%，达72亿美元，收入激增48%，达6.59亿美元 [1] 用户行为 - 2024财年40%Affirm交易来自每季度或更频繁交易的消费者，高于2021财年的10%，2024年第四季度每位活跃消费者平均交易达4.9笔 [3] 发展目标 - 公司CEO希望将Affirm持卡人年消费额从约3000美元提升至至少7500美元，活跃卡数量达2000万张 [4] 未来展望 - 潜在利率下降可能推动Affirm用户使用量增加，能批准更多人使用，带来更多活跃和重复用户 [1]