监管问题与限制 - 花旗集团持续面临监管问题 美国参议员伊丽莎白·沃伦呼吁货币监理署（OCC）对花旗集团实施增长限制 认为花旗集团因数据 控制和管理的持续问题已变得“太大而难以管理” 应受到约束 [1][2] - 沃伦在2024年10月2日的信中敦促OCC将花旗集团的问题推进到四步计划的第三阶段 以限制其进一步增长的能力 此前OCC仅采取了前两步措施 包括发出私人警告和实施公开执法命令及罚款 [3] - 沃伦批评花旗集团“无法或不愿解决其重复和严重的失败” 并指出该银行多年来累积了数百万美元的罚款和执法命令 [4] 监管调查与罚款 - 花旗集团多次受到美联储和OCC的调查 过去几年因违规行为被罚款数百万美元 [5] - 2020年 OCC和美联储对花旗集团罚款4亿美元 并要求其制定计划解决长期存在的风险管理和运营缺陷 2024年7月 美国监管机构因花旗集团在数据管理问题上进展不足再次罚款1.36亿美元 [6] - 2023年3月 联邦存款保险公司和OCC对花旗集团在《银行保密法》和反洗钱要求方面的控制和风险管理实践表示担忧 但美联储于2024年10月终止了这项长达十年的执法行动 [7] 监管限制的历史案例 - 2018年 监管机构对富国银行实施了资产上限 限制其资产规模不得超过1.9万亿美元 2024年9月 富国银行向美联储提交了第三方对其风险和控制的审查报告 标志着其解决导致资产上限问题的努力进入新阶段 [9] 花旗集团的补救措施 - 自担任花旗集团首席执行官以来 简·弗雷泽强调 改革花旗集团的风险管理基础设施是银行的首要任务 银行正在积极投资于基础技术 风险管理和内部控制的转型 以解决OCC和美联储指出的问题 [10] 股价表现与行业对比 - 过去六个月 花旗集团股价下跌0.5% 而行业增长率为5.3% [11] - 目前 花旗集团的Zacks评级为3（持有） [12] 行业其他表现较好的公司 - 纽约梅隆银行（BK）在过去六个月股价上涨24.8% 当前Zacks评级为2（买入） [13] - UMB金融公司（UMBF）在过去六个月股价上涨22.5% 当前Zacks评级为2（买入） [14]