文章核心观点 公司2024年第三季度财务表现强劲，当地存款和商业贷款增长显著，资产质量指标保持良好，虽面临经济和运营挑战，但仍实现了一定的业务增长和战略目标，未来将继续致力于提升业绩和股东价值 [1][2] 各部分总结 经营成果 - 2024年第三季度净收入1960万美元，摊薄后每股收益1.22美元，2023年同期净收入2090万美元，摊薄后每股收益1.30美元；2024年前九个月净收入6000万美元，摊薄后每股收益3.72美元，2023年同期净收入6220万美元，摊薄后每股收益3.89美元 [1] - 2024年第三季度净收入5800万美元，2023年同期5820万美元；净利息收入4830万美元，较2023年同期减少70万美元，降幅1.4%；非利息收入970万美元，较2023年同期增加40万美元，增幅4.6% [3] - 2024年第三季度净息差3.52%，低于2023年同期的3.98%；平均生息资产收益率6.08%，高于2023年同期的5.78%；贷款收益率6.69%，高于2023年同期的6.37% [4] - 2024年第三季度资金成本2.56%，高于2023年同期的1.80%，主要因存款和借款成本上升及资金结构变化 [5] - 2024年和2023年第三季度信贷损失拨备分别为110万美元和330万美元 [6] - 2024年第三季度非利息收入增长主要源于抵押银行业务收入、资金管理费用和工资服务费用增加 [7] - 2024年第三季度非利息支出3230万美元，高于2023年同期的2890万美元，主要因薪资成本、数据处理成本和健康保险索赔增加 [8] 资产负债表 - 截至2024年9月30日，总资产59.2亿美元，较2023年12月31日增加5.64亿美元；贷款总额在2024年第三季度增加1.15亿美元，年化增长率10.3%，前九个月增加2.49亿美元，年化增长率7.7% [10] - 截至2024年9月30日，商业建设和开发贷款未偿还承诺约2.41亿美元，住宅建设贷款约3400万美元 [11] - 截至2024年9月30日，商业和工业贷款及业主自用商业房地产贷款占商业贷款总额约56% [12] - 截至2024年9月30日，存款总额44.6亿美元，2024年第三季度增加3.09亿美元，年化增长率30.0%，前九个月增加5.55亿美元，年化增长率19.0%；当地存款增加，经纪存款减少，贷存比从2023年12月31日的110%降至2024年9月30日的102% [13] 资产质量 - 截至2024年9月30日，不良资产990万美元，占总资产0.2%，较2023年12月31日的360万美元有所增加，主要因两笔商业贷款关系恶化 [15] - 2024年第三季度贷款冲销额极少，前期贷款冲销回收额10万美元，净贷款回收额10万美元，年化回收率0.01%；前九个月贷款冲销总额不足10万美元，前期贷款冲销回收额80万美元，净贷款回收额80万美元，年化回收率0.02% [15] 资本状况 - 截至2024年9月30日，股东权益5.83亿美元，较2023年12月31日增加6120万美元；2024年第三季度末和2023年末均保持“资本充足”状态，总风险资本比率分别为13.9%和13.4% [17] - 截至2024年9月30日，投资净未实现损失4570万美元，税后减少权益资本3610万美元；2023年12月31日净未实现损失6390万美元，税后减少权益资本5050万美元 [18] - 截至2024年9月30日，公司共发行16142433股 [19]