文章核心观点 公司2024年第三季度业绩表现良好，净利息收入和净利息收益率均有所增加，手续费收入大幅增长，费用得到有效控制，实现了正运营杠杆，有形账面价值增加，客户数量增长，资本水平进一步加强，有望在2025年实现创纪录的净利息收入 [1][2] 各部分总结 财务结果亮点 - 运营杠杆为正，净利息收入增长3%至34.1亿美元，净利息收益率提高4个基点至2.64% [2] - 手续费收入增长10%至19.53亿美元，包含强劲的资本市场和咨询收入 [2] - 其他非利息收入为6900万美元，包含负的Visa衍生品公允价值调整1.28亿美元 [2] - 非利息费用减少1%至33.27亿美元，税前、拨备前收益增长2%至21.05亿美元 [2] - 净利润为15.05亿美元，摊薄后每股收益为3.49美元 [2] - 有形账面价值每股增长9%至96.98美元 [2] 损益表亮点 - 总收入为54.32亿美元，因手续费收入增长和净利息收入增加而增加2100万美元，但被负的Visa衍生品公允价值调整部分抵消 [3] - 净利息收入增加1.08亿美元，受生息资产收益率提高推动 [3] - 手续费收入增加1.76亿美元，主要由于资本市场和咨询活动增加以及住宅抵押贷款服务权估值提高 [3] - 其他非利息收入减少2.63亿美元，反映负的Visa衍生品公允价值调整 [3] - 非利息费用减少3000万美元，因人员成本增加被第二季度的PNC基金会捐款费用抵消 [3] - 信贷损失拨备第三季度为2.43亿美元，第二季度为2.35亿美元 [3] 资产负债表亮点 - 平均贷款为3196亿美元，保持稳定，其中商业贷款为2190亿美元，消费贷款为1006亿美元 [4] - 信贷质量方面，逾期贷款为13亿美元，保持稳定；不良贷款为26亿美元，增加1亿美元；净贷款冲销为2.86亿美元，增加2400万美元；信贷损失拨备为53亿美元，保持稳定 [4] - 平均投资证券为1423亿美元，增加10亿美元，主要受美国国债净购买活动推动 [4] - 平均美联储银行余额为449亿美元，增加42亿美元，反映存款余额增长 [4] - 平均存款为4221亿美元，增加49亿美元，因计息商业存款增长，部分被消费存款下降抵消 [4] - 平均借款资金为761亿美元，减少14亿美元，反映联邦住房贷款银行借款减少，部分被母公司高级债务发行抵消 [4] - 公司保持了强大的资本和流动性状况，宣布季度现金股息为每股1.60美元，向股东返还资本8亿美元，包括超过6亿美元的普通股股息和超过1亿美元的普通股回购 [4] 业务部门业绩 零售银行 - 2024年第三季度与第二季度相比，收益下降32%，主要受非利息收入降低和信贷损失拨备增加影响，部分被净利息收入增加抵消；非利息收入下降50%，主要反映Visa交换计划影响；非利息费用稳定；信贷损失拨备为1.11亿美元；平均贷款和存款稳定 [33][34] - 2024年第三季度与2023年第三季度相比，收益增加6%，因净利息收入增加和非利息费用降低，部分被非利息收入降低和信贷损失拨备增加抵消；非利息收入下降11%，主要反映负的Visa衍生品公允价值调整；非利息费用下降2%；平均贷款下降1%；平均存款下降2% [33][34] 公司与机构银行 - 2024年第三季度与第二季度相比，收益增加14%，受信贷损失拨备降低、非利息和净利息收入增加推动，部分被非利息费用增加抵消；非利息收入增加9%；非利息费用增加4%；信贷损失拨备为1.34亿美元；平均贷款稳定；平均存款增加4% [35][36] - 2024年第三季度与2023年第三季度相比，收益增加25%，受净利息和非利息收入增加推动，部分被非利息费用增加抵消；非利息收入增加23%；非利息费用增加6%；平均贷款增加1%；平均存款增加3% [35][36] 资产管理集团 - 2024年第三季度与第二季度相比，收益增加1%，主要受非利息收入增加和拨备收回影响，部分被非利息费用增加抵消；非利息收入增加3%；非利息费用增加3%；可自由支配客户资产管理规模增加9%；平均贷款下降1%；平均存款下降3% [37][38] - 2024年第三季度与2023年第三季度相比，收益增加42%，主要因净利息和非利息收入增加；非利息收入增加9%；非利息费用稳定；可自由支配客户资产管理规模增加22%；平均贷款增加5%；平均存款稳定 [37][38] 其他信息 - 公司董事长兼首席执行官和执行副总裁兼首席财务官将举行投资者电话会议，讨论本新闻稿中的主题和相关收益材料 [40] - 公司是美国最大的多元化金融服务机构之一，提供零售和商业银行业务、公司和政府实体专业服务、财富管理和资产管理等服务 [41]