文章核心观点 公司公布2024年前三季度财报，虽有资产和存款创新高、核心盈利能力强等亮点，但受单一客户影响，三季度出现较高冲销和不良贷款，导致信贷损失准备金增加、税后收益减少，未来将聚焦社区支持、资本配置、风控和费用管理 [1] 分组1：财务亮点 - 2024年前三季度净利润1070万美元，去年同期1380万美元；摊薄后每股收益1.32美元，去年同期1.70美元 [1] - 税前、拨备前净收入1470万美元，去年同期1900万美元 [1] - 信贷损失准备金后净利息收入4290万美元，去年同期4740万美元 [1] - 非利息收入增长4.1%至530万美元，去年同期510万美元 [1] - 总贷款增长3.9%至15亿美元创纪录，去年同期14.5亿美元 [1] - 总存款增长3.8%至15.1亿美元创纪录，去年同期14.6亿美元 [1] - 年化平均资产回报率0.77%，去年同期1.06% [1] - 年化平均股权回报率6.90%，去年同期9.43% [1] - 平均有形普通股股权回报率8.68%，去年同期11.92% [1] - 不良资产占总资产比例从0.75%升至1.62% [1] - 信贷损失准备金占总贷款比例1.50%，去年同期1.45% [1] - 股权与资产比率升至11.34%，去年同期10.80% [1] - 账面价值每股增长9.1%至26.11美元，去年同期23.94美元 [1] - 有形账面价值每股增长12.1%至20.87美元，去年同期18.62美元 [1] 分组2：损益表 - 2024年前三季度净利息收入降至4510万美元，去年同期4980万美元；净息差3.50%，去年同期4.09% [2] - 2024年第三季度净利息收入降至1510万美元，2023年同期1600万美元；净息差3.46%，2023年同期3.82% [2] - 2024年前三季度非利息收入增至530万美元，去年同期510万美元 [2] - 2024年第三季度非利息收入170万美元，去年同期180万美元 [2] - 2024年前三季度非利息支出3570万美元，去年同期3600万美元 [3] - 2024年第三季度非利息支出1190万美元，2023年同期1210万美元 [3] - 2024年前三季度净利润1070万美元，摊薄后每股1.32美元，去年同期1380万美元，摊薄后每股1.70美元 [3] - 2024年第三季度净利润230万美元，摊薄后每股0.29美元，去年同期380万美元，摊薄后每股0.47美元 [3] 分组3：资产负债表 - 2024年9月30日总资产增至18.6亿美元，去年同期17.9亿美元 [5] - 2024年9月30日总贷款15亿美元，去年同期14.5亿美元，增长主要因非自有和住宅房地产贷款增加 [5] - 2024年9月30日总负债增至16.5亿美元，去年同期16.0亿美元 [5] - 2024年9月30日总存款15.1亿美元，去年同期14.6亿美元，增长主要因货币市场和定期存款增加，部分被无息和有息活期及储蓄账户减少抵消 [5] - 2024年9月30日无息活期存款占总存款25.8%，去年同期29.1% [5] - 2024年9月30日经纪存款8650万美元，去年同期5350万美元 [5] - 2024年9月30日可供出售投资证券组合1.699亿美元，去年同期1.594亿美元 [6] 分组4：股东权益与股息 - 2024年9月30日股东权益增至2.107亿美元，去年同期1.937亿美元，增长主要因留存收益增加和可供出售投资组合未实现损失改善，部分被股票回购计划抵消 [8] - 2024年9月30日每股股东权益26.11美元，去年同期23.94美元 [8] - 2024年9月30日有形股东权益1.685亿美元，去年同期1.506亿美元 [8] - 2024年9月30日每股有形股东权益20.87美元，去年同期18.62美元 [8] - 2024年前三季度公司宣布每股现金股息0.60美元，总计480万美元 [8] - 2024年前三季度公司回购43858股普通股，平均每股24.00美元，第三季度无回购 [9] - 2024年9月30日公司股权与资产比率11.34%，去年同期10.80% [9] 分组5：资产质量 - 2024年前三季度信贷损失准备金220万美元，去年同期240万美元 [10] - 2024年第三季度信贷损失准备金220万美元，2023年同期110万美元 [10] - 2024年前三季度净冲销130万美元，占平均贷款年化0.11%，去年同期8.7万美元，占平均贷款年化0.01% [10] - 2024年第三季度净冲销140万美元，占平均贷款年化0.36%，2023年同期净回收1.6万美元，占平均贷款年化0.00%，主要因2024年第三季度一笔贷款部分冲销 [10] - 2024年9月30日不良贷款3010万美元，去年同期770万美元 [11] - 2024年9月30日不良资产3010万美元，去年同期1350万美元，主要因2024年第三季度一笔1350万美元贷款转为非应计贷款 [11] - 2024年9月30日信贷损失准备金2250万美元，占总贷款1.50%，去年同期2100万美元，占总贷款1.45%，增加主要因预计损失驱动因素、提前还款假设等变化及总贷款增加 [11]