文章核心观点 2024年第三季度，公司净利息收入增长、净息差扩大、贷款业务增长显著，但也面临信贷损失拨备增加、利率环境挑战等问题 ，整体财务状况良好且具备增长潜力 [1][3][6] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第三季度净收入92.4万美元，摊薄后每股0.22美元，二季度净收入76万美元，摊薄后每股0.18美元，2023年三季度净收入121.8万美元，摊薄后每股0.29美元 [1] - 2024年第三季度税前净收入130万美元，上一季度110万美元，2023年三季度170万美元 [1] - 2024年第三季度信贷损失拨备60.9万美元，二季度45.1万美元，2023年三季度30.1万美元 [2] - 2024年第三季度借款利息支出49.3万美元，上一季度49.2万美元，2023年三季度20.1万美元 [2] - 2024年第三季度核心税前、拨备前收益190万美元，上一季度150万美元，2023年三季度200万美元 [2] 收益表 - 贷款、银行存款和投资的总利息收入1020万美元，较上一季度增加98.3万美元，总利息支出同期增加42.5万美元 [3] - 2024年第三季度净利息收入590万美元，较上一季度增加55.7万美元，增幅10.4%，较2023年三季度增加14.6% [3] - 2024年第三季度净息差3.85%，二季度3.70%，2023年三季度3.77% [4] - 2024年第三季度总生息资产收益率6.61%，上一季度6.33%，2023年三季度5.97% [4] - 2024年第三季度存款成本上升，资金总成本上升14个基点至2.98%，上一季度2.84% [4] - 2024年第三季度非利息收入21.7万美元，二季度39万美元，2023年三季度18.1万美元 [5] - 2024年第三季度年化平均股本回报率8.17%，二季度6.96%，2023年三季度11.71% [5] - 2024年第三季度年化平均资产回报率0.59%，二季度0.52%，2023年三季度0.88% [5] 资产负债表 - 2024年第三季度总资产增加6150万美元，增幅10.4%，至6.553亿美元，较2023年三季度增加1.014亿美元，增幅18.3% [6] - 2024年9月30日现金余额8740万美元，占总资产13.3% [6] - 2024年9月30日债券投资组合增加190万美元至2010万美元，占总资产3.0% [6] - 2024年第三季度末通过联邦住房贷款银行和美联储贴现窗口的总可用借款能力超过1.686亿美元 [6] - 2024年第三季度未偿还贷款总额增加5500万美元，增幅11.4%，至5.384亿美元，较2023年同期增加1.217亿美元，增幅29.2% [6] - 2024年9月30日不良贷款占总贷款组合比例升至1.2%，上一季度0.06% [6] - 2024年第三季度和上一季度无净冲销 [6] - 2024年第三季度存款增加5960万美元，至5.778亿美元，较2023年同期增加8510万美元，增幅17.3% [7] - 2024年9月30日贷存比93.2%，6月30日93.3% [7] - 2024年9月30日报告的经纪存款形式的互惠存款1.27亿美元，6月30日1.278亿美元 [8] - 2024年9月30日批发存款（不包括互惠存款）4070万美元，占总存款7.0%，6月30日1000万美元，占总存款1.93% [8] - 2024年9月30日股东权益4500万美元，6月30日4380万美元，2023年9月30日4150万美元 [9] - 2024年9月30日有形账面价值每股12.97美元，三个月前12.55美元，一年前12.16美元 [9] 资本情况 - 2024年9月30日银行一级杠杆率10.95%，6月30日11.70% [10] - 2024年9月30日一级风险资本比率10.95%，6月30日11.84%，总风险资本比率12.13%，三个月前13.04%，均远高于监管最低要求 [10] - 3月5日公司完成发行1250万美元固定至浮动利率次级票据，大部分新资本作为一级资本流入银行 [10] 近期事件 - 董事会成员Jillian Murrish因个人原因于10月18日辞去公司和银行董事会职务 [11] 公司介绍 - 公司是Endeavor Bank的控股公司，主要由南加州人拥有和运营，专注于为南加州企业及其所有者提供服务 [12] - 银行总部位于圣地亚哥市中心，在卡尔斯巴德设有贷款业务和行政办公室，在拉梅萨设有分行 [12] - 银行提供传统商业银行业务，采用咨询式银行服务模式 [12] - 公司在OTCQX® Best Market以“EDVR”为代码交易 [12] 股东信息 - 因部分股东将股票转至经纪公司及持续交易，公司可能没有最新股东联系信息，股东可填写网站上的沟通偏好表获取及时信息和参加活动邀请 [13]