文章核心观点 - 南方第一银行控股公司南方第一银行股份有限公司公布2024年第三季度财务业绩，延续积极势头，资产质量表现出色，虽面临增长逆风与利率不确定性，但仍有望提升盈利能力 [1] 财务业绩亮点 - 2024年第三季度净利润440万美元，摊薄后每股收益0.54美元 [2] - 总贷款36亿美元，总存款35亿美元 [2] - 不良资产占总资产比例0.28%，净回收9000美元 [2] - 2024年第三季度净息差2.08%，高于第二季度的1.98% [2] - 普通股每股账面价值40.04美元，有形普通股权益比率7.82% [2] 收益情况 - 2024年第三季度归属于普通股股东的净利润438.2万美元，高于第二季度的299.9万美元和2023年第三季度的409.8万美元 [2][3] - 2024年第三季度摊薄后每股收益0.54美元，高于第二季度的0.37美元 [2] - 2024年第三季度总营收2376.6万美元，高于第二季度的2305.1万美元 [2] - 2024年第三季度净息差2.08%，高于第二季度的1.98% [2] - 2024年第三季度平均资产回报率0.43%，高于第二季度的0.29% [2] - 2024年第三季度平均股权回报率5.40%，高于第二季度的3.81% [2] - 2024年第三季度效率比率75.90%，低于第二季度的80.87% [2] 资产负债表情况 - 2024年9月30日总贷款36.19556亿美元，与第二季度基本持平 [2][7] - 2024年9月30日总存款35.18825亿美元，高于第二季度的34.59869亿美元 [2][7] - 2024年9月30日核心存款27.05429亿美元 [2] - 2024年9月30日总资产41.74631亿美元，高于第二季度的41.09849亿美元 [2][7] - 2024年9月30日普通股每股账面价值40.04美元，高于第二季度的39.09美元 [2][8] - 2024年9月30日贷存比102.86%，低于第二季度的104.70% [2] 资本比率情况 - 2024年9月30日总风险资本比率12.61% [2] - 2024年9月30日一级风险资本比率10.99% [2] - 2024年9月30日杠杆比率8.50% [2] - 2024年9月30日普通股一级资本比率10.58% [2] - 2024年9月30日有形普通股权益比率7.82% [2] 资产质量比率情况 - 2024年9月30日不良资产占总资产比例0.28%，略高于第二季度的0.27% [2][9] - 2024年9月30日分类资产与一级资本加信贷损失准备金的比率4.35%，高于第二季度的4.22% [2][9] - 2024年9月30日逾期30天以上贷款占贷款总额比例0.16%，低于第二季度的0.30% [2] - 2024年第三季度净冲销占平均贷款比例（年初至今年化）0.05%，低于第二季度的0.07% [2] 各项目收支情况 - 2024年第三季度净利息收入2060万美元，较第二季度增加110万美元，主要因生息资产利息收入增加和利息支出减少 [3][5][6] - 2024年第三季度无信贷损失拨备，第二季度为50万美元 [4] - 2024年第三季度非利息收入320万美元，低于第二季度的350万美元，其中抵押贷款银行业务收入为最大组成部分，第三季度为140万美元，低于第二季度的190万美元 [4] - 2024年第三季度非利息支出1800万美元，较第二季度减少60.4万美元，主要因薪酬和福利费用减少 [4] - 2024年第三季度实际税率23.5%，高于第二季度的23.3% [5] 资产与负债情况 - 2024年第三季度末，生息资产平均余额39.32406亿美元，利息收入5118.4万美元，收益率5.18% [6] - 2024年第三季度末，计息负债平均余额30.24021亿美元，利息支出3058万美元，成本率4.02% [6] - 2024年第三季度净息差（税等效）2.08%，较第二季度提高10个基点 [6] 贷款与存款构成情况 - 贷款主要由商业贷款和消费贷款构成，2024年9月30日商业贷款22.2645亿美元，消费贷款13.93106亿美元 [11] - 存款包括非利息存款和利息存款，2024年9月30日非利息存款6.89749亿美元，利息存款中NOW账户3.39412亿美元、货币市场账户14.23403亿美元等 [12] 公司概况 - 南方第一银行股份有限公司是南卡罗来纳州注册的银行控股公司，旗下南方第一银行是该州第二大银行，自1999年提供金融服务，在多地设有12个营业点，合并资产约42亿美元，普通股在纳斯达克全球市场交易 [14]