文章核心观点 公司2024年第三季度业绩表现出色，净利息收入显著增长、利润率扩大，资本市场和财富管理业务收入强劲，核心存款和贷款持续增长，资产质量保持良好，资本水平稳健且有形账面价值大幅提升 [1][4]。 财务业绩 盈利情况 - 2024年第三季度净利润2780万美元，摊薄后每股收益1.64美元；调整后净利润3030万美元，摊薄后每股收益1.78美元 [1][2] - 2024年前三季度净利润8362.5万美元，基本每股收益4.97美元，摊薄后每股收益4.94美元 [25] 收入情况 - 2024年第三季度净利息收入5970万美元，较上季度增加360万美元，增幅6%；净利息收益率（NIM）从2.82%升至2.90%，调整后NIM（TEY）从3.26%升至3.34% [1][4][5] - 2024年前三季度净利息收入1.70584亿美元 [24] - 2024年第三季度非利息收入2720万美元，其中资本市场收入1630万美元，财富管理收入450万美元 [5] 费用情况 - 2024年第三季度非利息费用5360万美元，主要因m2设备金融业务的一次性重组和商誉减值费用增加 [7] - 核心费用（不含m2一次性费用）5120万美元，较上季度增加130万美元，主要受激励薪酬和广告费用推动 [8] 资产质量 - 截至2024年9月30日，不良资产与总资产比率为0.39%，与上季度持平；不良资产总额3570万美元，较上季度增加120万美元 [10] - 受整体信贷质量改善影响，本季度信贷损失拨备总额350万美元，较上季度减少200万美元 [11] 资本状况 - 截至2024年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率（TCE/TA）升至9.24%，主要得益于强劲盈利和累计其他综合收益增加 [12] - 总风险加权资本比率降至13.87%，一级普通股权益比率降至9.79%，主要因贷款和投资大幅增长 [12] 业务发展 - 2024年第三季度核心存款增加1.663亿美元，年化增长率10.3%；年初至今核心存款增加3.983亿美元，年化增长率8.5% [9] - 2024年第三季度贷款和租赁投资总额增加5350万美元至67亿美元；年初至今贷款增长（不含第三季度证券化贷款影响）年化增长率10.5% [10] 未来展望 - 预计净利息收入将持续增长，第四季度调整后NIM（TEY）将进一步扩大2 - 7个基点 [5] - 维持2024年全年贷款增长目标8% - 10%（不含第三季度和计划第四季度的贷款证券化） [10] 会议信息 公司将于2024年10月24日上午10点（中部时间）举行财报电话会议/网络直播，提供拨入信息和重播信息 [14] 公司概况 - 公司总部位于伊利诺伊州莫林，是一家以关系为导向的多银行控股公司，通过子公司银行为多个社区提供全面的商业和个人银行、信托和财富管理服务 [15] - 截至2024年9月30日，公司拥有资产91亿美元、贷款68亿美元、存款70亿美元，在多个州设有36个网点 [15]