文章核心观点 2024年第三季度独立银行公司在资产负债表两侧实现有机增长 净利息收入、核心存款和贷款均有增加 信用指标良好 有形账面价值增长 公司对未来增长趋势持乐观态度 [1][2] 第三季度亮点 - 净利息收入较2024年6月30日增加50万美元 年化增长4.9% [1] - 每股有形账面价值较2023年第三季度增加3.69美元 增长22.3% [1] - 核心存款较2024年6月30日净增长1.001亿美元 年化增长8.9% [1] - 贷款较2024年6月30日净增长9040万美元 年化增长9.3% [1] - 2024年8月15日支付普通股每股24美分股息 [1] 运营结果 净利息收入 - 2024年第三季度净利息收入达4190万美元 较去年同期增加240万美元 增长6.2% 较2024年第二季度增加50万美元 增长1.2% [3] - 2024年第三季度净利息收益率为3.37% 去年同期为3.23% 2024年第二季度为3.40% [3] 非利息收入 - 2024年第三季度非利息收入为950万美元 去年同期为1560万美元 主要因抵押贷款银行业务相关收入差异 [4] - 2024年和2023年第三季度抵押贷款净收益分别约为220万美元和210万美元 增长主要因出售抵押贷款的销售利润率和销售量增加 [4] - 2024年和2023年第三季度抵押贷款服务净收入分别为 - 310万美元和270万美元 主要因资本化抵押贷款服务权公允价值随利率、预期提前还款水平和预期浮动利率变化 [5] 非利息支出 - 2024年第三季度非利息支出为3260万美元 去年同期为3200万美元 [5] 所得税费用 - 2024年第三季度所得税费用为350万美元 2023年第三季度为410万美元 主要反映2024年与2023年税前收益变化 [6] 资产质量 不良贷款 - 2024年9月30日 不良贷款总额为514.8万美元 去年12月31日为523.2万美元 2023年9月30日为471.5万美元 [7] - 2024年9月30日 不良贷款与总贷款组合比率为0.13% 去年12月31日为0.14% 2023年9月30日为0.13% [7] - 2024年9月30日 不良资产与总资产比率为0.11% 去年12月31日为0.11% 2023年9月30日为0.10% [7] 信贷损失准备 - 2024年和2023年第三季度信贷损失准备分别为149万美元和135万美元 [7] - 2024年和2023年第三季度贷款净冲销分别为31万美元和 - 18万美元 [7] - 2024年9月30日 贷款信贷损失准备总额为5740万美元 占总贷款组合1.46% 去年12月31日为5470万美元 占1.44% [7] 资产负债表、资本和流动性 资产 - 2024年9月30日 总资产为52.6亿美元 较去年12月31日减少450万美元 [8] - 2024年9月30日 贷款（不含待售贷款）为39.4亿美元 去年12月31日为37.9亿美元 [8] - 2024年9月30日 现金及现金等价物为1.216亿美元 去年12月31日为1.698亿美元 [8] - 2024年9月30日 可供出售证券为5.89亿美元 去年12月31日为6.794亿美元 [8] 负债 - 2024年9月30日 存款总额为46.3亿美元 较去年12月31日增加400万美元 主要因储蓄、计息支票、互惠和定期存款增加 部分被非计息存款和经纪定期存款减少抵消 [8] 股东权益 - 2024年9月30日 股东权益总额为4.524亿美元 占总资产8.60% 去年12月31日为4.044亿美元 占7.68% [9] - 2024年9月30日 有形普通股权益为4.225亿美元 每股20.22美元 去年12月31日为3.741亿美元 每股17.96美元 [9] 监管资本比率 - 2024年9月30日 一级资本与平均总资产比率为9.36% 去年12月31日为8.80% 监管要求最低为5.00% [9] - 2024年9月30日 一级普通股权益与风险加权资产比率为11.74% 去年12月31日为11.21% 监管要求最低为6.50% [9] - 2024年9月30日 一级资本与风险加权资产比率为11.74% 去年12月31日为11.21% 监管要求最低为8.00% [9] - 2024年9月30日 总资本与风险加权资产比率为13.00% 去年12月31日为12.46% 监管要求最低为10.00% [9] 流动性 - 2024年9月30日 除正常运营、融资和投资活动提供的流动性外 公司在联邦住房贷款银行和联邦储备银行的未使用信贷额度分别约为11.1亿美元和4.717亿美元 [9] - 2024年9月30日 未质押可供出售和持有至到期证券公允价值约为7.713亿美元 预计可在联邦住房贷款银行和联邦储备银行额外借款约7.18亿美元 [9] 股票回购计划 - 2023年12月19日 公司董事会授权2024年股票回购计划 可回购最多110万股 约占当时流通普通股5% 计划至2024年12月31日 2024年前九个月未回购普通股 [10] 收益电话会议 - 2024年10月24日上午11点（美国东部时间） 公司总裁兼首席执行官Brad Kessel、首席财务官Gavin Mohr和商业银行执行副总裁Joel Rahn将通过电话会议向投资者和分析师介绍季度业绩 [11] - 可拨打1 - 833 - 470 - 1428（接入码957797）参加直播会议 也可通过https://events.q4inc.com/attendee/824908063进行音频网络直播观看 [11] - 可拨打1 - 866 - 813 - 9403（接入码159381）收听会议回放 回放至2024年10月31日 [11] 公司简介 - 独立银行公司是一家总部位于密歇根州的银行控股公司 总资产约53亿美元 成立于1864年 旗下子公司独立银行通过分行网络在密歇根州下半岛提供商业银行业务、抵押贷款、消费银行业务、投资和保险等金融服务 [12]