文章核心观点 公司2024年第三季度净利润下降，主要因满足监管要求的额外成本和投资影响盈利能力，但公司在人员、产品和贷款组合方面持续改进，实现了有形账面价值的增长，且资本状况良好 [1] 财务业绩 净利润 - 第三季度净利润34.4919万美元，摊薄后每股收益0.05美元，低于上一季度的204.4233万美元和每股0.28美元，以及2023年同期的131.8378万美元和每股0.18美元 [1] - 2024年前九个月净利润355.3378万美元，摊薄后每股收益0.49美元，低于2023年同期的432.5088万美元和每股0.59美元 [1] 税前、拨备前收入 - 第三季度为86.0696万美元，低于上一季度的135.3529万美元 [1] 有形账面价值 - 截至2024年9月30日，每股有形账面价值为11.64美元，较2023年12月31日的10.78美元增长10.63% [1] 资产回报率（ROAA）和权益回报率（ROAE） - 2024年第三季度ROAA为0.12%，低于上一季度的0.75%和2023年同期的0.49% [1] - 2024年第三季度ROAE为1.70%，低于上一季度的10.71%和2023年同期的6.75% [1] 净利息收入 - 2024年第三季度为609.8606万美元，较上一季度下降1.44%，较2023年同期下降6.55% [1][2] 净利息收益率 - 2024年第三季度为2.32%，较上一季度下降9个基点，较2023年同期下降27个基点 [1][2] 非利息收入 - 2024年第三季度为115.338万美元，较上一季度下降5.25%，较2023年同期增长41.30% [1][3] 非利息支出 - 2024年第三季度为639.1291万美元，较上一季度增加33.9555万美元或5.61%，较2023年同期增加13.88% [1][4] 效率比率 - 2024年第三季度为88.13%，高于上一季度的81.72%和2023年同期的76.43% [1][4] 资产质量 - 截至2024年9月30日，非应计贷款占持有待投资贷款的比例为1.61%，高于上一季度的1.49%和2023年同期的0.92% [1][4] - 截至2024年9月30日，不良资产占总资产的比例为1.14%，高于上一季度的1.06%和2023年同期的0.66% [1][4] 贷款损失准备金 - 2024年第三季度为54.6439万美元，主要与两笔贷款关系的特定准备金有关 [1][4] 贷款损失准备金与持有待投资贷款的比率 - 截至2024年9月30日为1.12%，高于上一季度的1.06% [1][4] 资本比率 - 截至2024年9月30日，杠杆比率为10.23%，一级普通股权益比率为13.21%，一级风险加权资本比率为13.21%，总资本比率为14.22% [1] 业务发展 人员与产品 - 新增两名商业银行行业领袖，为2024年10月推出新的数字银行平台做准备，并引入额外的控制和企业风险基础设施 [1] 资产与负债 - 截至2024年9月30日，总资产为11.00596411亿美元，较2023年12月31日增加1593万美元或1.47% [1][5] - 截至2024年9月30日，总负债为10.2亿美元，较2023年12月31日增加2000万美元 [5] - 截至2024年9月30日，总存款为8.87790424亿美元，较上一季度增加841万美元或0.96% [1][5] 股票回购计划 - 第三季度未根据授权的25万股回购计划购买任何股票，截至2024年9月30日，已回购36708股 [5]