文章核心观点 公司2024年第三季度财务表现改善，在监管整改、运营效率和业务增长等方面取得进展，正朝着传统社区银行模式转型，有望在年底处于更有利地位 [1][2] 财务业绩 净利润 - 2024年第三季度净利润90万美元，稀释后每股收益0.01美元，二季度净亏损1140万美元，2023年三季度净亏损4140万美元 [1] - 2024年前三季度净亏损1340万美元，稀释后每股亏损0.34美元，2023年同期净亏损4600万美元 [1] 资产质量 - 不良贷款降至3210万美元，占总资产1.09%，上季度末为4120万美元，占比1.40% [3] - 信贷损失回收620万美元，上季度计提信贷损失准备310万美元 [3] - 信贷损失拨备率降至1.17%，上季度末为1.24% [3] 资本状况 - 有形普通股股东权益与有形总资产比率升至10.6%，上季度末为10.3% [4] - 有形账面价值每股升至4.25美元，上季度末为4.10美元 [4] - 银行一级杠杆率、一级风险资本比率、普通股一级资本比率和总风险资本比率均有所提升 [4] 净利息收入与净息差 - 净利息收入1910万美元，较上季度减少100万美元 [5] - 净息差降至2.74%，上季度为2.79% [5] 非利息收入与非利息支出 - 非利息收入270万美元，上季度为30万美元 [6] - 非利息支出2650万美元，较上季度减少280万美元 [6] 所得税 - 本季度有效所得税税率为38.8%，上季度为5.1% [7] 资产负债表 - 总资产增至29.44691亿美元，较上季度末增加1160万美元 [8] - 贷款投资余额降至21.8亿美元，较上季度末减少7890万美元 [8] - 存款总额增至23.5亿美元，较上季度末增加2070万美元 [8] - 金融科技相关存款降至1.875亿美元，本季度减少1920万美元 [8] 业务举措与进展 监管整改 - 有望在2024年底前完全退出金融科技银行即服务存款业务，该业务存款占比降至3%，去年同期为18% [2] 运营效率提升 - 第三季度非利息支出较上季度下降近10%，剔除商誉减值后较去年三季度下降约30% [2] 业务增长 - 2024年第三季度，剔除金融科技相关和批发存款后，存款增加7400万美元，前三季度增加1.44亿美元 [2] - 不良贷款与总资产比率降至1.1%，上季度末为1.4%，去年三季度为2.5% [2] 未来展望 - 公司将继续推进监管整改、提升运营效率和追求盈利增长，有望在2024年底处于更有利地位 [2] - 预计在第四季度出售大部分剩余的抵押贷款服务权 [6] - 银行预计在第四季度申请豁免禁止接受、续期或展期经纪存款的规定 [11]