文章核心观点 - Itau Unibanco 2024年第三季度业绩受管理财务利润率上升推动 效率比率下降表明盈利能力增强 佣金和手续费增长、保险业务成果及健康信贷组合等为积极因素 目前评级为持有 [1][8] Itau Unibanco业绩情况 整体业绩 - 2024年第三季度经常性管理业绩为107亿雷亚尔（19.3亿美元） 同比增长18.1% 受收入增加和管理财务利润率上升支撑 但非利息支出增加带来不利影响 [1] 收入与支出 - 报告期内运营收入为427亿雷亚尔（77亿美元） 同比增长8% [2] - 管理财务利润率同比增长6.4% 达到285亿雷亚尔（51.3亿美元） [2] - 佣金和手续费增长5% 达到112亿雷亚尔（20亿美元） [2] - 非利息支出总计159亿雷亚尔（29亿美元） 同比增长8.2% [2] 效率比率 - 第三季度效率比率为40.2% 低于上年同期的40% 比率下降表明盈利能力增强 [3] 信贷质量 - 信贷费用成本同比下降11% 至82亿雷亚尔（15亿美元） [4] - 第三季度不良贷款率（逾期超过90天的贷款交易）为2.6% 低于上年同期的3% [4] 资产负债表状况 - 截至2024年9月30日 总资产增至3万亿雷亚尔（5512亿美元） 较上一季度增长2.6% [5] - 负债（包括存款、债券、证券、借款和转借）总计1.44万亿雷亚尔（2646亿美元） 环比略有增加 [5] - 信贷组合（包括私人证券和提供的财务担保）较上一季度增长1.9% 达到1.28万亿雷亚尔（2352亿美元） [6] 资本与盈利能力比率 - 截至2024年9月30日 一级普通股权益比率为13.7% 高于2023年9月30日的13.1% [7] - 年化经常性管理平均股本回报率为22.7% 高于上年同期的21.1% [7] 其他外国银行业绩情况 UBS Group AG - 2024年第三季度归属于股东的净利润为14.2亿美元 上年同期净亏损7.15亿美元 [9] - 业绩受全球财富管理、资产管理和投资银行部门的强劲表现推动 运营费用下降也是积极因素 但信贷损失费用增加带来不利影响 [9] Deutsche Bank - 2024年第三季度归属于股东的收益为15亿欧元（16亿美元） 同比增长41.7% [10] - 业绩受投资银行收入的稳健增长和部分释放与邮政银行相关的诉讼拨备推动 但提高了2024年信贷损失拨备预测 [10]