文章核心观点 - 美国消费者金融保护局（CFPB）起诉摩根大通、美国银行和富国银行，因其未能保护消费者免受Zelle支付网络上广泛存在的欺诈行为侵害，同时也起诉了Zelle的官方运营商早期预警服务有限责任公司 [9] 诉讼详情 - 诉讼称自Zelle推出以来，摩根大通、富国银行和美国银行的客户因持续存在的问题损失超8.7亿美元 [2] - 早期预警服务公司称CFPB对Zelle的攻击在法律和事实上存在缺陷，此次诉讼时机似乎受政治因素驱动，还称2023年交易 volume 增长27%，但报告的诈骗和欺诈案件减少约50% [3] - Zelle应用程序通过链接电子邮件地址或美国手机号码创建“令牌”实现近乎即时的电子货币转账，这使消费者易受欺诈行为影响 [5] - CFPB试图制止被指控的非法行为，确保获得赔偿和处罚以及其他救济 [6] - 摩根大通发言人称CFPB越权让银行对罪犯负责，危及Zelle的价值和免费性质 [7] - 2024年2月，参议员沃伦、谢罗德·布朗和杰克·里德致信早期预警服务公司首席执行官卡梅伦·福勒，要求澄清过去五年的报销政策和欺诈数据 [7] - Zelle网络于2017年推出，旨在成为Venmo和Cash App等转账巨头的替代选择，由包括摩根大通、美国银行和富国银行在内的七家主要银行所有 [8] - CFPB指责银行在将Zelle网络推向市场时未有效实施消费者保护措施 [10] 被指控实体的回应 - 美国银行发言人称强烈不同意CFPB对提供免费Zelle服务的2200家银行和信用社施加巨额新成本的做法 [15] Zelle监管调查历史 - 2022年3月《纽约时报》报道Zelle存在广泛诈骗，引发对其欺诈漏洞的审查 [4] - 2022年4月美国参议员伊丽莎白·沃伦办公室对Zelle展开调查，收集主要银行的欺诈数据并于10月发布员工报告 [16] - 2024年5月，由参议员理查德·布卢门撒尔领导的参议院常设调查小组委员会举行听证会，解决Zelle的欺诈问题 [13] - 诉讼描述数十万客户寻求帮助被拒，部分被要求联系诈骗者追回损失，美国银行、摩根大通和富国银行未妥善调查投诉或提供法定的欺诈和错误赔偿 [14] - CFPB局长罗希特·乔普拉称大型银行因受竞争支付应用威胁而匆忙推出Zelle，因未实施适当保护措施，Zelle成了诈骗者的金矿，受害者常需自行解决问题 [15]