财务表现 - 公司2024年第四季度净利润为770万美元，同比增长22.8万美元，每股收益从1.28美元增至1.31美元 [1] - 2024年全年净利润为2860万美元，同比下降120万美元，每股收益从5.08美元降至4.85美元 [2] - 2024年净利息收入增加390万美元，但非利息收入下降190万美元，非利息支出增加470万美元 [2] - 2024年第四季度净利息收入为1900万美元，同比增长130万美元 [23] - 2024年全年净利息收入为7370万美元，同比增长390万美元 [28] 资产负债表 - 2024年总贷款增长6%至10亿美元，其中商业房地产贷款增加1.02亿美元 [5][6] - 2024年存款增长3%至14亿美元，其中货币市场账户增加5300万美元 [6][8] - 2024年投资证券减少5100万美元至4.38亿美元 [6][9] - 2024年股东权益增长21%至1.78亿美元 [6][18] - 2024年非生息存款占总存款的51% [8] 贷款组合 - 2024年可变利率贷款占贷款组合的77%，其中76%与5年期国债利率挂钩 [7] - 商业房地产贷款占总贷款的63.7%，其中投资者贷款占56.9% [70][71] - 2024年汽车贷款减少3340万美元，农业贷款减少1150万美元 [5] - 2024年不良贷款占总贷款的比例从0.50%下降至0.40% [10] 盈利能力 - 2024年第四季度年化平均资产回报率为1.87%，与2023年同期持平 [1] - 2024年第四季度年化平均股本回报率从23.9%下降至17.1% [1] - 2024年全年净息差从4.71%上升至4.79% [33] - 2024年第四季度净息差从4.74%上升至4.90% [27] 运营亮点 - 公司2024年获得多项奖项，包括Raymond James社区银行家杯，并被纳入罗素2000指数 [4] - 公司通过出售回租分支机构优化资本结构，并重组证券以提高收益率 [4] - 公司预计美联储降息将改善贷款需求和存款稳定性 [4] - 公司2024年SBA贷款产量增加，加权平均利率为8.3% [24] 风险管理 - 2024年信贷损失拨备为120万美元，较2023年的280万美元下降 [11] - 2024年净核销额为104.6万美元，主要与汽车贷款组合相关 [12] - 2024年信贷损失拨备占总贷款的比例从1.34%下降至1.30% [12] - 2024年不良资产占总资产的比例从0.33%下降至0.27% [10]