文章核心观点 - 联合社区银行公布2024年第四季度及全年财务业绩 展现强劲增长与稳定态势 并宣布收购计划 对未来发展充满信心 [1][4] 财务业绩 第四季度业绩 - 净利润7580万美元 税前、拨备前收入1.08亿美元 [1] - 摊薄后每股收益0.61美元 较2023年第四季度增加0.50美元 较2024年第三季度增加0.23美元 [1] - 运营基础上摊薄后每股收益0.63美元 同比增长19% 环比增长11% [2] - 资产回报率1.06% 运营基础上为1.08% 普通股权益回报率8.4% 运营基础上有形普通股权益回报率12.1% [3] - 贷款增长2.12亿美元 年化增长率5% 客户存款较第三季度增长2.13亿美元 [4] - 净息差从第三季度的3.33%降至3.26% 平均生息资产收益率下降22个基点至5.33% 付息负债成本下降23个基点 [4] - 净冲销额950万美元 占平均贷款的0.21% 较第三季度下降31个基点 不良资产占总资产的0.42% 与第三季度持平 [5] 全年业绩 - 净利润2.52亿美元 税前、拨备前收入3.74亿美元 [1] - 摊薄后每股收益2.04美元 较2023年增加0.50美元 [1] - 运营基础上摊薄后每股收益2.30美元 较2023年增加0.19美元 增幅9% [2] - 资产回报率0.90% 运营基础上为1.02% 普通股权益回报率7.1% [8] 业务亮点 - 贷款业务回归历史增长水平 以客户存款为新贷款提供资金 [4] - 信贷质量保持稳定 净冲销率降至两年最低水平 信贷损失拨备降低 [4] - 费用与第三季度持平 核心非利息收入略有增加 [4] - 12月宣布收购位于佛罗里达州奥克兰帕克的美国国民银行 扩大在南佛罗里达快速增长地区的业务布局 [4] 财务指标分析 收入情况 - 利息收入方面 2024年第四季度利息收入3.44962亿美元 全年利息收入13.77741亿美元 较2023年有所增长 [11] - 非利息收入方面 第四季度非利息收入4052.2万美元 全年非利息收入1.24756亿美元 较2023年增长65% [11] 支出情况 - 利息支出方面 第四季度利息支出1.34629亿美元 全年利息支出5.50373亿美元 [11] - 非利息支出方面 第四季度非利息支出1.43056亿美元 全年非利息支出5.78167亿美元 [11] 盈利能力指标 - 净利息收益率方面 第四季度净利息收益率3.26% 较第三季度下降7个基点 [12] - 效率比率方面 GAAP基础上第四季度效率比率56.05% 运营基础上为55.18% [12] 资产质量指标 - 不良资产方面 第四季度不良资产1.15635亿美元 占总资产的0.42% 与第三季度持平 [12] - 信贷损失拨备方面 第四季度信贷损失拨备1138.9万美元 全年信贷损失拨备5095.1万美元 较2023年减少43% [11] 贷款组合情况 按类别划分 - 商业贷款方面 第四季度总额135.06亿美元 较第三季度增加2.23亿美元 [16] - 住宅贷款方面 第四季度住宅抵押贷款32.32亿美元 较第三季度减少3100万美元 [16] 按地区划分 - 佐治亚州贷款第四季度44.47亿美元 较第三季度减少2300万美元 [16] - 南卡罗来纳州贷款第四季度28.15亿美元 较第三季度增加3300万美元 [16] 公司概况 - 联合社区银行是美国前100大金融机构 提供全方位银行、财富管理和抵押贷款服务 [31] - 截至2024年12月31日 公司资产达277亿美元 在多个州设有199个办事处 拥有全国性SBA贷款业务和全国性设备贷款子公司 [31] - 2024年公司多次获得行业奖项 包括J.D. Power客户满意度奖、美国银行家“最佳工作银行”称号等 [31] 会议安排 - 公司将于1月22日上午9点举行电话会议 讨论本新闻稿内容并分享本季度业务亮点 [10]