文章核心观点 Univest Financial Corporation公布2024年第四季度及全年财务业绩 多项指标表现良好 资产质量稳定 并宣布分红和股份回购计划 [1] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度净利润1890万美元 摊薄后每股收益0.65美元 较2023年同期的1630万美元和0.55美元分别增长16%和18.2% [1] - 2024年全年净利润7590万美元 摊薄后每股收益2.58美元 [30] 贷款业务 - 截至2024年12月31日 总贷款和租赁较2024年9月30日增加9580万美元 增幅1.4% 较2023年12月31日增加2.594亿美元 增幅3.9% [2] - 商业房地产和住宅抵押贷款增加 部分被建筑和商业贷款减少所抵消 [2] 存款和流动性 - 截至2024年12月31日 总存款较2024年9月30日减少9490万美元 降幅1.4% 较2023年12月31日增加3.835亿美元 增幅6.0% [3] - 非利息存款占比从2024年9月30日的19.3%升至20.9% 无保护存款占比从20.3%升至22.0% [3] - 公司资产负债表上现金及现金等价物为3.288亿美元 有37亿美元承诺借款额度 其中21亿美元可用 还有4.68亿美元未承诺资金来源 [4] 净利息收入和利润率 - 2024年第四季度净利息收入5550万美元 较2023年第四季度增加270万美元 增幅5.1% 较2024年第三季度增加230万美元 增幅4.3% [5] - 2024年第四季度净利息利润率为2.88% 高于2024年第三季度的2.82%和2023年第四季度的2.84% [6] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入2130万美元 较2023年同期增加270万美元 增幅14.6% [7] - 投资咨询佣金和费用收入增加89.6万美元 增幅19.6% 主要因新增业务和市场增值带来管理和监督资产增加 [7] - 抵押贷款银行业务净收益增加51.1万美元 增幅63.2% 主要因可售量增加和利润率有利 [8] - 其他服务费用收入增加50.6万美元 增幅17.1% 主要因2024年第三季度记录的78.5万美元抵押贷款服务权估值备抵转回 [10] 非利息支出 - 2024年第四季度非利息支出5070万美元 较2023年同期增加160万美元 增幅3.3% [11] - 薪资、福利和佣金增加220万美元 增幅7.5% 主要因盈利能力提高带来激励薪酬增加 [11] - 存款保险费减少24.8万美元 降幅18.4% 因有助于存款保险评估率的财务比率改善 [12] - 数据处理费用减少29.8万美元 降幅6.7% 主要因各种长期服务协议成本降低 [12] 税收规定 - 2024年和2023年第四季度有效所得税税率均为20.3% 反映了对市政证券和贷款及租赁投资的免税收入优惠 [13] 资产质量和信贷损失准备 - 截至2024年12月31日 不良资产总额为3320万美元 低于2024年9月30日的3660万美元和2023年12月31日的4010万美元 [14] - 2024年第四季度净贷款和租赁冲销为76.7万美元 低于2024年第三季度的82万美元和2023年第四季度的110万美元 [15] - 2024年第四季度信贷损失准备为240万美元 高于2024年第三季度的140万美元和2023年第四季度的190万美元 [16] 股息和股份回购 - 2025年1月22日 公司宣布每股0.21美元的季度现金股息 将于2025年2月19日支付给2月5日登记在册的股东 [17] - 2024年第四季度 公司回购139492股普通股 平均每股价格29.97美元 2024年全年回购802535股 平均每股价格23.52美元 [17] - 截至2024年12月31日 股份回购计划下还有1400154股可供回购 [17] 电话会议 - 公司将于2025年1月23日上午9点举办电话会议 讨论2024年第四季度业绩 [18] 公司概况 - 截至2024年12月31日 公司资产约81亿美元 财富管理业务管理和监督资产约52亿美元 [19] - 公司总部位于宾夕法尼亚州索德顿 成立于1876年 通过50多个办事处和在线平台提供金融服务 [19]