文章核心观点 2024年第四季度及全年独立银行公司业绩表现良好 净收入、贷款组合、净利息收入等指标均有增长 资产质量保持稳定 资本状况良好 对2025年发展持乐观态度 [1][2] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度净收入1850万美元 摊薄后每股收益0.87美元 2024年全年净收入6680万美元 摊薄后每股收益3.16美元 均高于上一年度 [1] - 2024年第四季度净利息收入4290万美元 较去年同期增加270万美元 增幅6.8% 较2024年第三季度增加100万美元 增幅2.4% 全年净利息收入16620万美元 较上一年增加990万美元 增幅6.3% [3][4] - 2024年第四季度净利息收益率为3.45% 高于去年同期的3.26%和第三季度的3.37% 全年净利息收益率为3.38% 高于2023年的3.26% [3][6] - 2024年第四季度非利息收入1910万美元 全年5640万美元 均高于去年同期 主要因抵押银行业务相关收入变化 [7] - 2024年第四季度非利息支出3700万美元 全年13510万美元 均高于去年同期 主要因激励性薪酬增加、薪资调整及商业贷款团队扩充等 [10] - 2024年第四季度和全年所得税费用分别为430万美元和1630万美元 2023年同期分别为420万美元和1460万美元 [11] 资产质量 - 2024年末不良贷款总额600.2万美元 占总贷款组合的0.15% 不良资产占总资产的0.13% 贷款损失准备金覆盖率为989.32% [13] - 2024年第四季度和全年贷款损失准备金分别为220万美元和450万美元 2023年同期分别为-60万美元和620万美元 [5][13] 资产负债表、流动性和资本 - 2024年末总资产53.4亿美元 较2023年末增加7440万美元 贷款（不含待售贷款）40.4亿美元 较2023年末增加2.5亿美元 存款46.5亿美元 较2023年末增加3120万美元 [14] - 2024年末现金及现金等价物1.199亿美元 可供出售证券5.592亿美元 均低于2023年末 [15] - 2024年末股东权益4.547亿美元 占总资产的8.52% 有形普通股权益4.249亿美元 每股20.33美元 均高于2023年末 [16] - 公司子公司独立银行资本状况良好 各项监管资本比率均远高于“资本充足”最低要求 [17] 其他事项 - 2024年12月17日 董事会授权2025年股票回购计划 公司可回购最多110万股 约占当时流通普通股的5% 计划有效期至2025年12月31日 2024年未回购任何普通股 [18] - 公司将于2025年1月23日上午11点举行财报电话会议 介绍季度业绩 [19] - 2024年12月5日 公司签署意向书 将约9.71亿美元（占总服务组合的27.8%）的抵押贷款服务权出售给第三方 预计2025年第一季度完成交易 2024年第四季度无相关财务影响 [9]