文章核心观点 - 2024年第四季度BankUnited盈利超预期，受净利息收入和非利息收入增长、非利息支出和拨备降低等因素推动，但贷款余额下降和资产质量不佳带来负面影响 [1][2] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第四季度每股收益91美分，超Zacks共识预期的71美分，上年同期为27美分 [1] - 2024年全年每股收益3.08美元，超Zacks共识预期的2.89美元，同比增长29.4% [3] - 2024年第四季度净利润6930万美元，上年同期为2080万美元，预期为5090万美元 [3] - 2024年全年净利润2.325亿美元，高于上年的1.787亿美元，预期为2.14亿美元 [3] 收入情况 - 第四季度净收入2.645亿美元，同比增长12.9%，超Zacks共识预期的2.597亿美元 [4] - 2024年全年净收入10.1亿美元，同比增长5.5%，符合Zacks共识预期 [4] - 净利息收入2.393亿美元，增长10.2%，预期为2.348亿美元 [4] - 净息差扩大24个基点至2.84%，预期为2.78% [4] - 非利息收入2520万美元，较上年同期增长47.5%，预期为2210万美元 [5] 支出情况 - 非利息支出降至1.605亿美元，下降15.9%，预期为1.819亿美元 [5] 资产负债情况 贷款与存款 - 截至2024年12月31日，总贷款243亿美元，较上一季度略有下降，预期为254亿美元 [6] - 截至2024年12月31日，总存款279亿美元，与上一季度持平，预期为265亿美元 [6] 信用质量 - 第四季度信贷损失拨备1100万美元，较上年同期下降42.9%，预期为620万美元 [7] - 截至2024年12月31日，净冲销与平均贷款比率为0.16%，同比上升7个基点 [7] - 截至2024年12月31日，不良资产比率为0.73%，上升36个基点 [7] 资本与盈利能力比率 - 截至2024年12月31日，一级普通股风险资本比率为12%，高于上年的11.4% [8] - 截至2024年12月31日，总风险资本比率为14.1%，高于2023年12月31日的13.4% [8] - 第四季度末，平均资产回报率为0.78%，上年同期为0.23% [8] - 第四季度末，平均股东权益回报率为9.7%，上年同期为3.2% [8] 公司展望 - 公司增加手续费收入、低成本存款和较高利率有望支持收入增长，但费用增加以及商业房地产和住房贷款敞口可能影响财务状况 [9] 同行表现 Zions Bancorporation - 2024年第四季度每股收益1.34美元，超Zacks共识预期的1.26美元，较上年同期增长71.8% [10] - 业绩受净利息收入和非利息收入增加、贷款和存款增长推动，但拨备增加和调整后非利息支出上升构成阻力 [10] Comerica Incorporated - 2024年第四季度调整后每股收益1.2美元，未达Zacks共识预期的1.25美元，上年同期为1.46美元 [11] - 业绩受净利息收入下降和资产质量不佳负面影响，但存款余额增加、手续费收入增长和资本状况良好提供支撑 [11]