文章核心观点 - 2024年第四季度是Middlefield 124年历史上最赚钱的季度之一 公司团队能力和社区银行平台优势支撑业绩 净利息收入增加 非利息收入增长 资产质量稳定 运营费用得到控制 2025年有望实现盈利增长 [2] 分组1：财务亮点 2024年第四季度 - 净利息收入增至1560万美元 净利息收益率为3.56% [3] - 非利息收入为190万美元 [4] - 非利息支出为1180万美元 [5] - 净利润为480万美元 摊薄后每股收益0.60美元 同比增长36.4% [6][8] - 税前、拨备前净收入为570万美元 [7] 2024年全年 - 净利息收入降至6070万美元 净利息收益率为3.52% [3] - 非利息收入增至720万美元 [4] - 非利息支出为4750万美元 [5] - 净利润为1550万美元 摊薄后每股收益1.92美元 [6] - 税前、拨备前净收入为2040万美元 [7] 分组2：资产负债表 资产 - 截至2024年12月31日 总资产增至18.5亿美元 同比增长1.7% [7] - 总贷款增至15.2亿美元 同比增长2.8% 主要源于住宅房地产和非业主占用贷款以及房屋净值信贷额度的发放 [7] - 可供出售投资证券组合降至1.658亿美元 [9] 负债 - 截至2024年12月31日 总负债增至16.4亿美元 同比增长1.6% [10] - 总存款增至14.5亿美元 同比增长1.3% 主要得益于货币市场账户增长 部分被定期存款、无息活期存款和储蓄账户的下降抵消 [10] 股东权益 - 截至2024年12月31日 股东权益增至2.106亿美元 同比增长2.4% 主要来自留存收益增加 部分被可供出售投资组合未实现损失和股票回购计划收购的股票所抵消 [12] - 有形股东权益增至1.686亿美元 [13] - 公司通过季度股息政策和股票回购向股东返还750万美元 [8] 分组3：资产质量 信贷损失准备 - 2024年全年 公司计提信贷损失准备200万美元 低于去年的300万美元 [16] - 2024年第四季度 公司实现信贷损失回收17.7万美元 而去年同期计提信贷损失准备55.4万美元 [16] 净冲销 - 2024年全年 净冲销为140万美元 占平均贷款的0.10% 去年同期为净回收3.1万美元 [17] - 2024年第四季度 净冲销为15.1万美元 占平均贷款的0.04% 去年同期为净回收11.7万美元 [17] 不良资产 - 截至2024年12月31日 不良资产增至3000万美元 主要是由于2024年第三季度一笔1350万美元的贷款转为非应计贷款 [18] - 信贷损失准备增至2240万美元 占总贷款的1.48% [18] 分组4：未来展望 - 公司预计2025年存款竞争将持续 但贷款业务有望保持强劲 公司将继续致力于社区服务 坚持严格的承销标准 并持续投资业务 [2] - 鉴于近70%的贷款组合在2024年12月31日可重新定价 公司谨慎乐观地认为2025年能够保持稳定的净利息收益率 [19] - 预计俄亥俄州中部、西部和东北部市场的稳定经济活动将支持2025年的贷款需求和资产质量 [19]