文章核心观点 First Bank公布2024年第四季度和全年财报 展现强劲贷款增长、运营效率和资产质量 未来有望从传统社区银行向全方位服务的中型市场商业银行转型 [1][4] 第四季度和全年业绩概述 - 2024年第四季度净利润1050万美元 摊薄后每股收益0.41美元 2023年同期分别为840万美元和0.33美元 [1] - 2024年全年净利润4220万美元 摊薄后每股收益1.67美元 2023年同期分别为2090万美元和0.95美元 [2] - 2024年第四季度平均资产回报率、平均股权回报率和平均有形股权回报率分别为1.10%、10.27%和11.82% 2023年同期分别为0.93%、9.06%和10.67% [1] - 2024年全年平均资产回报率、平均股权回报率和平均有形股权回报率分别为1.15%、10.77%和12.50% 2023年同期分别为0.66%、6.38%和7.17% [2] 第四季度业绩亮点 - 社区银行和专业银行团队贷款增长强劲 资产质量和运营效率持续提升 效率比率连续22个季度低于60% [4] - 2024年12月31日贷款总额31.4亿美元 较2024年9月30日增长5680万美元 年化增长率7.3% [5] - 2024年12月31日存款总额30.6亿美元 较2024年9月30日增加580万美元 [5] - 2024年12月31日每股有形账面价值达14.19美元 较2024年9月30日增长10.0% 年化增长率 [5] - 2024年第四季度总净收入3380万美元 较上年同期增加580万美元 增幅20.6% 全年总净收入12.99亿美元 较2023年增加2.61亿美元 增幅25.1% [5] - 资产质量良好 2024年12月31日不良资产占总资产比例降至0.46% 低于2024年9月30日的0.47%和2023年12月31日的0.69% [5] 收入报表 净利息收入 - 2024年第四季度净利息收入3160万美元 较2023年同期增长59.5万美元 增幅1.9% 较2024年第三季度增长150万美元 增幅5.0% [7] - 2024年全年净利息收入12.25亿美元 较2023年增加1.8亿美元 增幅17.3% [8] 净利息收益率 - 2024年第四季度税等效净利息收益率为3.54% 较上年同期下降14个基点 较2024年第三季度上升6个基点 [9] - 2024年全年税等效净利息收益率为3.57% 较2023年增加10个基点 [10] 信用损失费用 - 2024年第四季度信用损失费用23.4万美元 2023年同期为信用损失收益29.4万美元 2024年第三季度为160万美元 [11] - 2024年全年信用损失费用120万美元 2023年为790万美元 [12] 非利息收入 - 2024年第四季度非利息收入220万美元 2023年同期为 - 300万美元 2024年第三季度为250万美元 [13] - 2024年全年非利息收入730万美元 2023年为 - 71.5万美元 [14] 非利息费用 - 2024年第四季度非利息费用1910万美元 较上年同期增加120万美元 增幅6.6% 较2024年第三季度增加48万美元 [15][16] - 2024年全年非利息费用7350万美元 较2023年增加480万美元 增幅7.0% [17] 所得税费用 - 2024年第四季度所得税费用390万美元 有效税率27.2% 2023年同期分别为200万美元和19.1% [18] - 2024年全年所得税费用1290万美元 有效税率23.4% 2023年分别为630万美元和23.1% [18] 资产负债表 - 2024年12月31日总资产37.8亿美元 较2023年12月31日增加1.71亿美元 增幅4.7% [19] - 2024年12月31日贷款总额31.4亿美元 较2023年12月31日增加1.228亿美元 增幅4.1% [19] - 2024年12月31日存款总额30.6亿美元 较2023年12月31日增加8830万美元 增幅3.0% [21] - 2024年股东权益增加3830万美元 增幅10.3% 主要得益于净利润 部分被股息抵消 [22] - 2024年12月31日银行各项监管资本指标达标 一级杠杆率9.50% 一级风险资本比率9.70% 普通股一级资本比率9.70% 总风险资本比率11.56% [23] 资产质量 - 2024年第四季度不良贷款总额从2023年12月31日的2500万美元降至1170万美元 不良资产总额从2500万美元降至1730万美元 [24] - 2024年第四季度净回收15.5万美元 2024年第三季度和2023年第四季度分别为净冲销38.6万美元和20.9万美元 [25] - 2024年12月31日贷款信用损失准备金占总贷款比例为1.20% 低于2023年12月31日的1.40% [25] 流动性和借款 - 2024年第四季度利用过剩流动性支持贷款增长 现金及现金等价物较2024年9月30日减少4040万美元至2.719亿美元 [26] - 借款较2024年9月30日增加990万美元 同时维持在联邦住房贷款银行的充足借款能力 [26] 现金股息和股票回购 - 2025年1月21日董事会宣布向普通股股东派发每股0.06美元的季度现金股息 记录日期为2月7日 支付日期为2月21日 [27] - 2024年第四季度根据股票回购计划回购93546股普通股 平均价格14.31美元 该计划授权回购最多100万股 总回购金额不超过1600万美元 将于2025年9月30日到期 [28] 未来展望 - 2025年将扩大社区银行网络 升级网上银行平台 推出新技术和工具 以支持存款增长和专业银行团队发展 [4] - 有望从传统社区银行向全方位服务的中型市场商业银行转型 新业务单元发展将带来更强业绩表现 [4]