文章核心观点 2024年五星银行集团财务表现良好 贷款和存款同比增长 市场拓展顺利 获多项荣誉 虽部分指标有波动但整体运营稳健 [1][3][4] 财务亮点 盈利情况 - 2024年第四季度净利润1330万美元 高于2024年第三季度的1090万美元和2023年第四季度的1080万美元 2024年全年净利润4570万美元 低于2023年的4770万美元 [1] - 2024年第四季度ROAA为1.31% ROAE为13.48% 2024年全年ROAA为1.23% ROAE为12.72% [2] 资产负债 - 截至2024年12月31日 总资产40.53亿美元 较2023年末增长12.81% 总负债36.57亿美元 增长10.56% 股东权益3.97亿美元 增长38.79% [16][17] - 贷款和存款均实现增长 贷款增加4.51亿美元 存款增加5.31亿美元 [18][19] 其他指标 - 净息差方面 2024年第四季度为3.36% 2024年全年为3.32% [13][21] - 非利息收入2024年第四季度为167万美元 2024年全年为645万美元 [12][31] - 非利息支出2024年第四季度为1450万美元 2024年全年为5450万美元 [15][40] - 信贷损失拨备2024年第四季度为130万美元 2024年全年为695万美元 [12][28] 业务发展 市场拓展 - 成功拓展旧金山市场 截至2024年12月31日 旧金山湾区团队从24人增至27人 自2023年6月5日至2024年12月31日贡献存款2.295亿美元 [3][6] 客户与社区 - 2024年获多项评级和奖项 包括Findley Reports的超级卓越评级、IDC卓越评级、Bauer Financial的5星评级等 [4] - 高级领导获多项荣誉 提升公司在市场中的知名度 [5] 财务指标对比 季度对比 - 2024年第四季度与第三季度相比 净利息收入增加310万美元 信贷损失拨备减少150万美元 非利息收入增加30万美元 非利息支出增加70万美元 [9][12] - 2024年第四季度与2023年第四季度相比 净利息收入增加680万美元 信贷损失拨备增加50万美元 非利息收入减少30万美元 非利息支出增加180万美元 [10][15] 年度对比 - 2024年与2023年相比 净利息收入增加880万美元 信贷损失拨备增加300万美元 非利息收入减少110万美元 非利息支出增加670万美元 [11][15] 资产质量 信贷损失拨备 - 截至2024年12月31日 信贷损失拨备为3780万美元 较2023年末增加340万美元 [28] 不良贷款率 - 不良贷款与投资贷款的比率从2023年12月31日的0.06%降至2024年12月31日的0.05% [14][29] 非GAAP财务指标 指标定义 - 有形股东权益与有形资产比率、有形账面价值每股与GAAP指标因无商誉和无形资产而相同 税前、税前拨备前收入定义为税前收入加信贷损失拨备 [63][64][65] 指标对比 - 提供了不同时期税前、税前拨备前收入的详细计算和对比 [65] 未来安排 - 公司将于2025年1月28日下午1点（东部时间）举办网络直播 讨论第四季度和年度财务结果 [52]