文章核心观点 2024年第四季度，BCB Bancorp公司净收入下降，资产负债表有变化，公司采取积极措施加强财务状况，未来将逐步开展新业务 [1][3] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度净收入330万美元，低于2024年第三季度的670万美元和2023年第四季度的610万美元；摊薄后每股收益0.16美元，低于上一季度的0.36美元和2023年第四季度的0.35美元 [1] - 董事会宣布每股0.16美元的季度现金股息，2025年2月24日支付给2月7日登记在册的普通股股东 [2] 资产负债表 - 截至2024年12月31日，总资产35.99亿美元，较2023年12月31日减少2.333亿美元（6.1%），主要因贷款减少2.834亿美元，现金及现金等价物增加3780万美元 [5] - 现金及现金等价物3.173亿美元，较2023年12月31日增加3780万美元（13.5%），主要因贷款销售和还款超过贷款发放 [6] - 贷款净额29.96亿美元，较2023年12月31日减少2.834亿美元（8.6%），各类贷款有不同程度变化，贷款信用损失准备金增加120万美元 [7] - 存款27.51亿美元，较2024年9月30日的27.25亿美元略有增加；较2023年12月31日减少2.282亿美元（7.7%），主要因定期存款减少 [8][10] - 借款4.983亿美元，较2023年12月31日减少1210万美元，主要因2024年到期偿还1800万美元FHLB债务 [11] - 股东权益3.239亿美元，较2023年12月31日增加990万美元（3.1%），主要因留存收益增加590万美元 [12] 损益表 - 2024年第四季度净利息收入2220万美元，较2023年第四季度减少170万美元（7.2%），源于利息收入降低和利息支出减少 [14] - 利息收入4670万美元，较2023年第四季度减少310万美元（6.1%），生息资产平均余额减少2.266亿美元（6.1%），收益率持平于5.33% [15] - 利息支出2450万美元，较2023年第四季度减少130万美元，付息负债平均余额减少2.472亿美元（8.3%），平均收益率从3.45%升至3.57% [16] - 净利息收益率2.53%，低于2023年第四季度的2.57%，因付息负债成本增加 [17] - 2024年第四季度净冲销410万美元，高于2023年第四季度的23.3万美元；非应计贷款4470万美元（占总贷款1.48%），高于2023年12月31日的1880万美元（占比0.57%） [18] - 非利息收入93.8万美元，较2023年第四季度减少230万美元，因股权投资损失和不良贷款出售损失 [19] - 非利息支出1440万美元，较2023年第四季度减少220万美元（13.3%），主要因薪资福利、专业费用等减少 [20] - 所得税拨备130万美元，较2023年第四季度减少130万美元（48.4%），综合有效税率从29.9%降至29.0% [21] 全年损益表 - 2024年全年净收入1860万美元，较2023年减少1090万美元（36.8%），主要因净利息收入减少1200万美元（11.6%）和信用损失拨备增加550万美元 [22] - 净利息收入9200万美元，较2023年减少1200万美元（11.6%），源于利息支出增加1770万美元，部分被利息收入增加560万美元抵消 [23] - 利息收入1.94亿美元，较2023年增加560万美元（3.0%），生息资产收益率提高22个基点至5.38%，但平均生息资产减少4750万美元 [24] - 利息支出1.02亿美元，较2023年增加1770万美元（21.0%），付息负债平均利率提高64个基点至3.57%，平均付息负债减少1850万美元 [25] - 净利息收益率2.55%，低于2023年的2.85%，主要因付息负债成本增加 [26] - 2024年全年净冲销1040万美元，高于2023年的70.4万美元；信用损失拨备1160万美元，高于2023年的610万美元 [27] - 非利息收入290万美元，较2023年减少110万美元，因贷款销售损失530万美元，部分被股权投资收益和银行自有寿险收入增加抵消 [28] - 非利息支出5710万美元，较2023年减少350万美元（5.7%），主要因薪资福利和广告促销成本减少 [29] - 所得税拨备760万美元，较2023年减少430万美元（36.6%），综合有效税率从28.9%升至29.1% [30] 资产质量 - 2024年第四季度净冲销410万美元，高于2023年第四季度的23.3万美元 [31] - 截至2024年12月31日，非应计贷款4470万美元（占总贷款1.48%），高于2023年12月31日的1880万美元（占比0.57%）；贷款信用损失准备金3480万美元（占总贷款1.15%），高于2023年的3360万美元（占比1.01%） [32] 公司概况 - BCB Bancorp是新泽西州公司，成立于2003年，是BCB Community Bank的控股公司；银行成立于2000年，总部位于新泽西州贝永，在新泽西和纽约有分支机构，提供多种金融服务 [33]