文章核心观点 公司2024年业绩受资产负债表重新定位交易等因素影响出现净亏损 但管理层认为公司资产负债表和资本状况良好 重新定位策略将提升未来收益和净息差[1][2] 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度净亏损2120万美元 而2023年同期净利润660万美元 主要因非利息收入减少和信贷损失拨备增加 [1][3] - 2024年全年净亏损1170万美元 2023年净利润3610万美元 主要因净利息收入减少 信贷损失拨备增加和非利息收入减少 [1][13] 业务运营结果 季度对比（2024年Q4 vs 2023年Q4） - 净利息收入4640万美元 增加110万美元或2.4% 主要因生息资产平均余额和收益率增加 部分被存款和借款利息支出增加抵消 [4] - 信贷损失拨备290万美元 增加170万美元 主要因净冲销和贷款表现定性因素增加 [9] - 非利息收入 -2370万美元 减少3500万美元或310.8% 主要因证券交易损失和银行持有的人寿保险收入减少 [10] - 非利息支出4660万美元 减少140万美元或2.9% 主要因薪酬和员工福利支出及联邦存款保险费减少 部分被债务清偿损失增加抵消 [11] - 所得税收益550万美元 减少640万美元 主要因税前收入减少 [12] 年度对比（2024年 vs 2023年） - 净利息收入1.78亿美元 减少2790万美元或13.5% 主要因存款和借款利息支出增加 部分被利息收入增加抵消 [14] - 信贷损失拨备1450万美元 增加970万美元 主要因净冲销和贷款表现定性因素增加 [18] - 非利息收入190万美元 减少2550万美元或93.1% 主要因证券交易损失增加和银行持有的人寿保险收入减少 [19] - 非利息支出1.813亿美元 减少110万美元或0.6% 主要因薪酬和员工福利支出减少 部分被专业费用 合并相关费用 债务清偿损失和其他非利息支出增加抵消 [20] - 所得税收益430万美元 减少1420万美元 主要因税前收入减少 [22] 资产负债表摘要 - 总资产减少1.701亿美元或1.6% 至105亿美元 主要因现金及现金等价物 可供出售债务证券和联邦住房贷款银行股票减少 部分被应收账款净额和其他资产增加抵消 [23] - 总负债减少2.101亿美元或2.2% 至94亿美元 主要因借款减少 部分被存款增加抵消 [29] - 股东权益增加4000万美元或3.8% 至11亿美元 主要因股票薪酬费用确认和其他综合收益增加 部分被净亏损和股票回购抵消 [30] 资产质量 - 2024年末不良贷款总额2170万美元 占总贷款0.28% 2023年末为1260万美元 占0.16% 主要因不良商业业务贷款和一至四户家庭房地产贷款增加 [31] - 2024年第四季度净冲销140万美元 2023年同期17.3万美元 2024年全年净冲销960万美元 2023年250万美元 [32] - 2024年末贷款信贷损失拨备6000万美元 占总贷款0.76% 2023年末为5510万美元 占0.70% 主要因净冲销和贷款表现定性因素增加 [33] 其他信息 - 公司通过69家分行服务零售和商业存款客户 2024年末平均存款账户余额约3.8万美元 [34] - 2025年1月28日公司宣布年度股东大会将于6月5日举行 [37]