文章核心观点 蓝岭银行股份有限公司公布2024年第四季度和全年财务业绩 公司在监管整改、运营效率和业务增长等方面取得进展 正回归以社区为中心的银行核心优势 但仍面临盈利提升等挑战 [1][4][6] 财务业绩 季度业绩 - 2024年第四季度净亏损200万美元 摊薄后每股亏损0.03美元 2024年第三季度净利润90万美元 摊薄后每股盈利0.01美元 2023年第四季度净亏损580万美元 摊薄后每股亏损0.30美元 [2] - 第四季度净利息收入1910万美元 与第三季度持平 净息差从2.74%升至2.80% [9][11] - 非利息收入280万美元 非利息支出2560万美元 较第三季度减少80万美元 [19] - 有效所得税税率为25.8% 低于第三季度的38.8% [13] 年度业绩 - 2024年全年净亏损1540万美元 摊薄后每股亏损0.31美元 2023年全年净亏损5180万美元 摊薄后每股亏损2.73美元 [3] - 全年净利息收入7866万美元 低于2023年的9304万美元 [39] - 非利息收入1357万美元 非利息支出1.1384亿美元 [40] 业务进展 监管整改 - 有序退出45个金融科技银行即服务（BaaS）存款合作关系 减少相关存款4.45亿美元 降低批发资金依赖近1.13亿美元 [8] - 决定退出金融科技贷款合作关系 合作数量从7个减至3个 预计还需几个季度完全退出 [8] 运营效率 - 2024年底员工数量较2023年底减少71人 降幅14% [8] - 第四季度非利息支出较第三季度下降3% 较2023年第四季度下降16% [8] 业务增长 - 2024年各季度主要业务区域存款均有增长 全年增幅超10% [8] - 第四季度末不良贷款占总资产比例降至0.93% 低于上季度末的1.09%和2023年末的2.02% [8][9] 资产负债表 - 总资产降至27.37亿美元 较上季度末减少2.074亿美元 [19] - 投资贷款降至21.1亿美元 较上季度末减少6860万美元 较2023年末减少3.192亿美元 [19][24] - 存款总额降至21.8亿美元 较上季度末减少1.671亿美元 较2023年末减少3.866亿美元 [19][25] - 金融科技相关存款降至2130万美元 本季度减少1.661亿美元 全年减少4.445亿美元 [19] - 有形普通股股东权益与有形总资产比率升至11.9% 有形账面价值降至每股3.82美元 [19] 管理层展望 - 公司总裁兼首席执行官对公司在恢复以社区为中心的银行核心优势方面取得的进展表示满意 [4] - 公司将继续专注于监管整改、提高运营效率和追求盈利增长 预计需要几个季度重建盈利资产基础和调整成本结构 [6][8]