文章核心观点 2024年法国兴业银行表现出色，各项指标超目标，净利润显著增长，拟提高股东分配；2025年设定了明确财务目标，将继续执行战略提升业绩 [1][4] 分组1：2024年整体业绩 - 集团净收入42亿欧元，同比增长69% [1] - 年收入268亿欧元，同比增长6.7%，超+5%目标 [1] - 成本收入比69.0%，低于<71%目标 [1] - 风险成本26个基点，处2024年指引范围低端 [1] - 盈利能力（ROTE）6.9%，超>6%目标 [1] - 2024年末CET1比率13.3%，高于监管要求约310个基点 [1] 分组2：股东分配 - 拟分配17.4亿欧元，相当于每股2.18欧元，较2023年增长75% [2] - 现金股息每股1.09欧元，将提交股东大会 [5] - 股票回购计划8.72亿欧元，相当于每股1.09欧元，2月10日启动 [5] - 派息率提高至净利润的50% [5] 分组3：2025年财务目标 - 收入增长超+3% [3] - 成本降低超-1% [3] - 成本收入比低于66% [3] - 风险成本在25 - 30个基点 [3] - ROTE超过8% [3] - 全年CET1比率高于13% [3] 分组4：各业务板块业绩 法国零售、私人银行和保险 - 净银行收入四季度22.67亿欧元，同比增长15.5%；全年86.57亿欧元，同比增长7.5% [30] - 运营费用四季度16.72亿欧元，同比下降0.7%；全年66.34亿欧元，同比下降1.8% [30] - 集团净收入四季度3.6亿欧元，同比增长4倍；全年9.91亿欧元，同比增长66.2% [30] 全球银行与投资者解决方案 - 净银行收入四季度24.57亿欧元，同比增长12.4%；全年101.22亿欧元，同比增长5.0% [43] - 运营费用四季度16.44亿欧元，同比增长2.7%；全年65.42亿欧元，同比下降3.6% [43] - 集团净收入四季度6.27亿欧元，同比增长34.4%；全年27.88亿欧元，同比增长22.2% [43] 移动、国际零售银行和金融服务 - 净银行收入四季度20.56亿欧元，同比增长2.0%；全年84.58亿欧元，与2023年基本持平 [56] - 运营费用四季度12.4亿欧元，同比下降3.2%；全年50.72亿欧元，同比增长6.6% [56] - 集团净收入四季度3.14亿欧元，同比增长10.5%；全年12.7亿欧元，同比下降21.1% [56] 企业中心 - 净银行收入四季度-1.59亿欧元，同比增长23.4%；全年-4.5亿欧元，同比增长59.0% [71] - 运营费用四季度-0.39亿欧元，同比下降61.8%；全年-2.24亿欧元，同比增长1.6% [71] - 集团净收入四季度-2.61亿欧元，同比增长36.7%；全年-8.48亿欧元，同比增长57.5% [71] 分组5：ESG战略 - 覆盖约70%企业融资排放，有10个碳密集型行业的对齐目标，自2019年底以来石油和天然气上游敞口减少超50% [21] - 2024年二季度提前实现2022 - 2025年3000亿欧元可持续融资目标，宣布2024 - 2030年5000亿欧元新目标 [22] - 加强ESG风险管理，将环境、社会和治理风险纳入风险框架 [22] - 2024年底“集团领导圈”约30%为女性高管和约30%为国际成员，2023年启动1亿欧元缩小性别薪酬差距计划 [23] 分组6：财务结构 - 2024年12月31日，CET1比率13.3%，高于监管要求约310个基点 [24] - 流动性覆盖率（LCR）156%，净稳定资金比率（NSFR）117%，均远超监管要求 [24] - 2024年母公司发行432亿欧元中长期债务，子公司发行47亿欧元，集团共发行479亿欧元 [28] 分组7：财务日历 - 2025年4月30日公布一季度业绩 [76] - 2025年5月20日召开2024年股东大会 [77] - 2025年5月26日股息除权，5月28日支付股息 [77] - 2025年7月31日公布二季度和上半年业绩 [77] - 2025年10月30日公布三季度和前九个月业绩 [77]