文章核心观点 2024年格伦伯尼银行控股公司财务表现不佳出现净亏损 主要受利率环境挑战影响 但公司资本和流动性状况良好 未来将聚焦战略执行以实现有机增长 [1][2] 公司概况 - 格伦伯尼银行控股公司是位于马里兰州格伦伯尼的银行控股公司 旗下的格伦伯尼银行成立于1949年 是安纳波利斯县历史最悠久的独立商业银行 有七家分行 从事商业和零售银行业务 [1][32] 财务业绩 季度业绩（截至2024年12月31日三个月） - 净亏损3.9万美元 每股亏损0.01美元 而2023年同期净利润16.7万美元 每股收益0.06美元 [1][14] - 净利息收入280万美元 较2023年同期减少12.8万美元 主要因利息支出增加64.8万美元 [15] - 净息差2.98% 低于2023年同期的3.17% [16] - 贷款损失拨备7.1万美元 低于2023年同期的10.3万美元 [21] - 非利息收入33.2万美元 较2023年同期增加3.3万美元 增幅11.04% [21] - 非利息支出310万美元 较2023年同期增加17.1万美元 增幅5.82% [22] 年度业绩（截至2024年12月31日十二个月） - 净亏损11.2万美元 每股亏损0.04美元 而2023年同期净利润140万美元 每股收益0.50美元 [1][23] - 净利息收入1090万美元 较2023年减少120万美元 降幅9.84% 主要因利息支出增加310万美元 部分被贷款利息和费用增加190万美元抵消 [3][24] - 净息差2.98% 低于2023年的3.31% [25] - 贷款损失拨备84.4万美元 远高于2023年的9.6万美元 [29] - 非利息收入120万美元 较2023年增加5.7万美元 增幅5.20% [30] - 非利息支出1190万美元 较2023年增加25.3万美元 [31] 资产负债表情况 资产 - 截至2024年12月31日 总资产3.589亿美元 较2023年增加710万美元 增幅2.03% [10] - 投资证券1.079亿美元 较2023年减少3150万美元 降幅22.58% [10] - 贷款净额2.052亿美元 较2023年增加2890万美元 增幅16.40% [10] - 现金及现金等价物2440万美元 较2023年增加920万美元 增幅60.51% [10] 负债 - 截至2024年12月31日 总存款3.092亿美元 较2023年增加910万美元 增幅3.04% [11] - 非利息存款1.007亿美元 较2023年减少1620万美元 降幅13.83% [11] - 有息存款2.084亿美元 较2023年增加2530万美元 增幅13.81% [11] - 总借款3000万美元 与2023年持平 [11] 股东权益 - 截至2024年12月31日 股东权益1780万美元 占总资产4.96% 每股账面价值6.14美元 较2023年减少 [12] 资产质量 - 截至2024年12月31日 不良资产占总资产0.10% 低于2023年的0.15% [13] - 贷款损失准备280万美元 占总贷款1.38% 高于2023年的1.22% [13] - 未使用承诺的信用损失准备58.4万美元 高于2023年的47.3万美元 [13] 其他要点 - 公司预计强大的流动性和资本状况将为未来增长提供充足空间 2024年12月31日 银行总监管资本与风险加权资产比率为16.40% 低于2023年的18.40% [5] - 为投资战略机会 公司决定改变长期以来每季度向股东支付现金股息的做法 [2] - 公司将继续执行战略优先事项 以实现有机贷款和存款增长 [2]