文章核心观点 - 花旗集团操作失误频发，影响其向监管机构证明已解决长期运营问题的努力，虽股价表现较好但仍面临监管审查 [1][8] 花旗集团错误详情 - 2024年4月花旗集团本应向客户账户存入280美元，却误存入81万亿美元，该错误被两名负责交易审核的官员遗漏，后被一名处理账户余额的员工发现，付款在数小时后被撤销 [1][2] - 花旗集团告知美联储和货币监理署这是一次“险些失误”，因其资金未流出银行，且相关程序可阻止资金流出，检测控制及时识别输入错误并进行了冲销 [3][4] 花旗集团过往错误 - 去年共发生十起“险些失误”事件，银行处理金额错误但最终能追回约10亿美元或更多资金 [5] - 去年因2022年5月一名交易员在欧洲交易所误卖股票引发“闪崩”，被英国监管机构罚款7900万美元；2020年错误使用资金偿还露华浓8.94亿美元贷款，部分资金未追回 [6] 花旗集团现状 - 此次错误发生在花旗集团试图转型和精简业务以提升股价期间，首席执行官将解决监管问题列为首要任务，但一系列“险些失误”表明其解决运营问题存在困难 [8] - 2024年7月因未能纠正风险控制和数据管理问题被货币监理署和美联储罚款1.36亿美元；6月监管机构发现其“生前遗嘱”存在缺陷；2月监管机构要求其立即改变对交易对手违约风险的评估方式 [9][10] - 银行审计人员发现内部监督改进提案存在问题，美联储要求其对风险管理框架和内部控制系统进行“差距分析” [11] 花旗集团股价表现与评级 - 过去六个月花旗集团股价上涨33.3%，跑赢行业26.5%的涨幅 [12] - 目前花旗集团的Zacks评级为2（买入） [14] 其他值得考虑的银行股 - 班克第一公司2025年盈利预测在过去30天内上调至每股6.52美元，过去一年股价上涨41%，目前Zacks评级为1（强力买入） [15] - 卡伦/弗罗斯特银行家公司2025年盈利预测在过去30天内上调至每股8.86美元，过去一年股价上涨28.9%，目前Zacks评级为1（强力买入） [16]