2024年业绩表现 - 集团资产总额35.06万亿元，较上年末增长8.11%，负债总额32.11万亿元，较上年末增长8.20% [1] - 实现营业收入6,328亿元，同比增长1.38%，税后利润2,527亿元，同比增长2.58% [1] - 净息差1.40%，平均总资产回报率（ROA）0.75%，净资产收益率（ROE）9.50%，成本收入比28.77% [1] 2025年经营重点 - 资产业务：优化结构，推动规模增长，提升高收益资产占比，加大国债地方债投资，适度增加信用债投资 [2] - 负债业务：量价协同提升存款竞争力，拓展低成本结算资金，加强存款成本管控，适时发行同业存单 [2] - 客户管理：做优做强中型授信客群，加大小微企业和个人客群拓展 [2][4] - 战略布局：巩固国际结算等传统优势，拓展财富管理、养老金融等业务，提升全球市场竞争力 [3] - 数字金融：深化人工智能应用，建立数据驱动经营管理模式 [3] - 风险管理：确保不良率保持同业较低水平 [3] - 队伍建设：加强全球化、综合化人才培养，强化重点领域专业梯队建设 [3] 信贷业务策略 - 对公贷款：向新质生产力、科技金融、战略性新兴产业、绿色发展等领域倾斜，聚焦16家重点分行项目储备 [5] - 中型客户：中型授信客户数量近两年接近倍增，2025年将重点拓展科技金融、民营企业和制造业领域 [5] - 区域布局：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区支持科技创新，中西部挖掘基建升级和特色产业机遇 [6] 资产质量 - 房地产新发不良同比呈下降趋势，但仍为境内新增不良第一大行业 [7] - 个人经营贷和按揭贷款新发不良同比增加，关注类和逾期贷款有所上升，但逾期上升势头已收敛 [7] - 2025年预计开发贷款资产质量边际改善，个人按揭贷款持续承压，境外商业地产风险外溢带来挑战 [7] 民营企业服务 - 民营企业贷款余额超4.42万亿元，近三年累计增幅81%，有贷户增幅88% [8] - 提升跨境服务便利性，支持债券融资降低成本，为杭州六小龙等科创企业提供资金支持 [8] - 对泛科技客户开展营销调研和对接活动 [9]