文章核心观点 - 4月是国家金融知识普及月，Spruce调查显示很多人依赖重传播性轻有效性的平台获取金融知识，凸显数字内容对金融习惯的影响及可靠金融教育的必要性 [1] 金融教育来源转变 - 传统金融教育来源被新来源补充或取代，父母和银行仍是最常见来源，但正式教育存在关键差距，16%受访者从社交媒体获取金融教育 [4] - 31%受访者以家庭成员为主要金融指导来源，29%首选银行，仅13%在学校学习个人理财 [8] - 年轻一代尤其Gen Z更多从社交媒体获取金融提示和教育，33%的Gen Z和23%的千禧一代从社交媒体获取金融教育，而年长一代更多依赖家庭和银行等传统来源 [2][8] 社交媒体趋势影响 - 社交媒体趋势对金融行为有显著影响，37%受访者受社交媒体影响尝试网上发现的金融趋势 [5] - TikTok（39%）和Instagram（34%）是Gen Z获取金融信息最受欢迎的平台，其次是Facebook（23%）和播客（17%） [6] - 不同代际受社交媒体金融趋势影响程度差异大，Gen Z受影响最大达68%，千禧一代51%、Gen X 27%、婴儿潮一代12%表示受影响尝试金融趋势 [9] 数字工具作用 - 在线金融工具和应用对资金管理至关重要，千禧一代和Gen Z最常使用，用于预算跟踪、未来规划和储蓄等日常事务，38%受访者用其监测信用评分，29%用于跟踪开支 [10] - 使用在线工具或应用可增强做出重大金融决策的信心，66%的Gen Z表示无数字辅助时对重大决策不太自信或仅有些自信 [11] 公司相关信息 - H&R Block提供全球税务准备服务、金融产品和小企业解决方案，通过数字创新与专业服务结合，帮助客户在税务和理财方面取得更好结果，旗下移动银行应用Spruce助力用户理财 [18] - Spruce旨在消除获取有用银行工具的障碍，提供定制储蓄目标、高收益利息、设置消费护栏、退税分配启动储蓄和随时查看信用评分等功能，储蓄年利率达3.50% [13] - Pathward是美国金融赋能公司，为个人和企业提供支持，Spruce的消费和储蓄账户由其设立，借记卡也由其发行 [14][21]