文章核心观点 - AI进入平权时代，今年将成为金融行业AI应用爆发元年，“智能体”平台竞争将决定金融机构未来地位，金融AI发展有“三个转变”趋势，虽面临挑战但应用前景广阔 [1] 分组1：AI平权时代 - AI技术发展进入“平权阶段”，基础模型在推理和多模态处理有突破，应用门槛大幅降低，产业应用迎来普惠时代 [1] - 以DeepSeek等国产大模型为例，技术平权使金融机构能低成本接入AI能力 [2] - 预计今年金融行业在AI应用投入将数量级增长，从不足IT预算1%快速提升 [2] - 大模型在金融领域全面落地面临精准计算能力不足和“幻觉”问题两大核心挑战 [2] 分组2：金融场景应用 - 金融AI应用归纳为知识驱动型、流程驱动型、混合型三大类型 [3] - 知识驱动型从单点问答到复杂任务代理，“代理体”技术有进展，垂直行业专业代理体在金融领域更可行 [3] - 流程驱动型是“流程中的AI插件”，编码环节AI辅助可提升效率40%以上，是金融机构AI化优先切入点 [3] - 混合型场景是传统模型与大模型协同创新，如复杂交易定价场景中二者协同可提升效率 [4] 分组3：智能体平台 - 恒生电子为百万大V“牛得林奇”开发个性智能体，能复现其风格和模式，未来可能参与研究分析 [5] - 智能体引入人格化交互设计，用户可通过文字交互获取实时解读 [5] - 当前金融AI应用基础技术成熟但投入不足IT预算1%，未来三年市场将保持三位数年增长率 [5] - 智能体平台构建“三步走”策略：模型选择与适配，70亿参数级精调模型可平衡性能与成本；数据资产与API资源系统梳理，让大模型与代理体可调用；场景化代理体设计与运营，构建应用护城河 [6]