文章核心观点 公司2025年第一季度财务结果和运营表现良好，在回归盈利、执行战略计划和转型为顶级区域银行方面取得进展，未来将聚焦提升盈利、执行增长战略、降低商业地产风险和实现信贷正常化 [1][2][3] 各部分总结 财务业绩 - 2025年第一季度净亏损1亿美元，较2024年第四季度的1.88亿美元和2024年第一季度的3.27亿美元有所收窄；归属于普通股股东的净亏损为1.08亿美元，合每股摊薄亏损0.26美元 [1] - 调整后，2025年第一季度净亏损8600万美元，归属于普通股股东的净亏损为9400万美元，合每股摊薄亏损0.23美元 [16] 资产质量 - 总拨备覆盖率为1.82%，与上一季度基本持平；多户住宅贷款拨备覆盖率为1.82%，低于2024年第四季度的1.87%；租金管制单元占比50%及以上的多户住宅贷款拨备覆盖率为2.82%，低于2024年第四季度的2.89%；写字楼贷款拨备覆盖率为6.88%，低于2024年第四季度的7.01% [1] - 不良贷款减少8.85亿美元，降幅6%；净冲销额减少1.07亿美元，降幅48%，至1.15亿美元；按年化计算，净冲销额占平均贷款的比例下降55个基点，至0.68% [1] 贷款与存款 - 继续降低商业地产总敞口，多户住宅贷款减少6.56亿美元，降幅2%；商业地产贷款减少3.26亿美元，降幅3% [1] - 商业贷款业务势头良好，重点领域贷款增长超4%；新增信贷承诺总额为10.46亿美元，增长32%；新增贷款发放额为7.69亿美元，较2024年第四季度增长42% [1][3] - 第一季度存款反映出经纪存款的进一步偿还，经纪存款减少19亿美元，降幅19% [1] 资本与流动性 - 一级普通股资本比率提高至11.9%，达到或超过同业水平；每股账面价值为18.43美元，每股有形账面价值为17.33美元 [1] - 总流动性充足，达300亿美元，对无保险存款的覆盖率为231%；可用借款能力和优质流动资产为181亿美元 [1] 运营亮点 - 降低运营费用，有望实现6亿美元的成本节约目标；信贷成本降低，信贷损失拨备和净冲销额均下降；净息差与第四季度持平 [3] - 继续缩减多户住宅和商业地产投资组合，商业与工业业务取得进展，新增人才并发放近7.7亿美元新贷款，较第四季度增长超40% [3] 管理层展望 - 公司董事长、总裁兼首席执行官对第一季度业绩表示满意，认为公司在回归盈利、执行战略计划和转型为顶级区域银行方面取得进展 [2] - 2025年公司将聚焦提升盈利、执行商业与工业及私人银行增长战略、降低商业地产敞口和实现信贷正常化 [3] 资产负债表 - 截至2025年3月31日，总资产为976亿美元，较2024年12月31日减少25亿美元，降幅3%；贷款和租赁投资总额为666亿美元，较上一季度减少17亿美元，降幅2% [7][8] - 总存款为739亿美元，较上一季度减少20亿美元，降幅3%；批发借款总额为132亿美元，较上一季度减少2.5亿美元，降幅2% [13][15] 收益情况 - 净利息收入为4.1亿美元，较2024年第四季度减少5100万美元，降幅11%；净息差为1.74%，较2024年第四季度上升1个基点，但较2024年第一季度下降54个基点 [17][19] - 信贷损失拨备减少6600万美元；净冲销额为1.15亿美元，较2024年第四季度减少1.07亿美元，降幅48%，但较2024年第一季度增加3400万美元，增幅42% [26][27] 资产质量指标 - 非应计贷款总额为3.301亿美元，较2024年12月31日增加3630万美元，增幅12%；总拨备覆盖率为1.82%，较2024年第四季度下降1个基点 [37][40] - 拨备覆盖率在第一季度略有下降，主要因持续关注信贷和贷款总额下降，以及净冲销额下降48% [44] 资本状况 - 公司监管资本比率继续超过监管最低要求，被归类为“资本充足” [45] - 2025年3月31日，普通股一级资本比率为11.9%，一级风险加权资本比率为12.66%，总风险加权资本比率为15.25%，杠杆资本比率为8.45% [47]