文章核心观点 国家金融监督管理总局发布通知规范万能险产品发展，防范利差损风险，促进万能险持续健康发展 [1] 万能险产品特点 - 万能险是人身保险的一种，可不定期不定额追加保费或调整保险金额，设立单独保单账户，可领取部分或全部保单账户价值，提供最低收益保证且最低保证利率不得为负 [1] 万能险业务存在的问题 - 部分万能险业务保障功能有待强化、账户运作不规范、少数万能险资金运用较为激进 [1] 通知明确的内容 - 保险公司为强化资产负债管理、保障客户长期利益，可对万能险最低保证利率设置保证期间，期满后可合理调整，销售时应充分提示风险，调整时应及时告知原因并做好客户服务 [1] 通知提出的要求 - 禁止开发5年期以下万能险，鼓励通过调整退保费用、保单持续奖励等延长保单实际存续期限 [2] - 公司应根据账户真实投资情况合理审慎确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用 [2] - 强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限 [2] - 强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等开展不当关联交易 [2] - 针对万能险销售不规范问题，制定万能险销售“负面清单” [2] 制度实施安排 - 实行新老划断，对不符合要求的存量业务给予一年过渡期，保障人身险市场平稳运行 [2] - 过渡期内新审批或备案的产品须符合通知规定 [2]