存款保险制度核心观点 - 存款保险制度施行近十年，通过银行交纳保费形成存款保险基金，为储户提供最高50万元的全额保障，覆盖99%以上存款人[1][2] - 制度强化了公众对银行体系的信心，形成以审慎监管、存款保险、央行最后贷款人为支柱的金融安全网[2][3] - 存款保险在包商银行风险处置中发挥关键作用，保护470多万客户权益并避免挤兑风险[3] 制度职能与成效 - 存款保险履行风险监测、差别费率、早期纠正、风险处置等核心职能，累计对3761家投保机构核查并对1600家采取纠正措施[5] - 制度提升中小银行信用竞争力，使大中小银行存款格局保持稳定，中小银行存款占比稳中有升[4] - 参与辽宁城商行改革和农信系统改革，促进高风险银行有序出清，增强银行业服务实体经济能力[5][6] 未来发展建议 - 需拓宽存款保险基金资金来源，研究央行再贷款等后备融资渠道以补充资金[7] - 建议提升《存款保险条例》法律层级，推动多法联动完善制度基础[7] - 加大科技赋能提升履职效能，加强国际交流参与规则制定[7]