文章核心观点 公司2025年第一季度经营成果稳健 存款增长、运营费用降低、净息差扩大 虽受市场波动和利率周期影响 但在蒙大拿州市场仍具增长优势 [3] 各部分总结 公司概况 - 公司是蒙大拿州机会银行的控股公司 总部位于蒙大拿州海伦娜 旗下银行成立于1922年 通过30个营业网点为消费者和小企业服务 股票在纳斯达克全球市场交易 [21] 财务亮点 - 2025年第一季度净收入320万美元 摊薄后每股收益0.41美元 较上一季度的340万美元和0.44美元有所下降 但较2024年第一季度的190万美元和0.24美元增长70.7% [1][6] - 董事会于2025年4月24日宣布每股0.1425美元的季度现金股息 将于6月6日支付给5月16日登记在册的股东 按近期市价计算年化收益率3.43% [2] 资产负债表 - 2025年3月31日总资产20.9亿美元 较去年同期的20.8亿美元和三个月前的21.0亿美元略有变化 投资证券组合为2.917亿美元 较去年同期的3.112亿美元和去年12月31日的2.926亿美元有所减少 [5] - 总借款1.24952亿美元 可用借款能力约4.374亿美元 较去年12月31日的4.040亿美元增加 [4][6] 经营业绩 - 净息差2025年第一季度为3.74% 较上一季度的3.59%增加15个基点 较去年同期的3.33%增加41个基点 [6][13] - 净利息收入在2025年第一季度增至1690万美元 较上一季度的1680万美元增长0.7% 较2024年第一季度的1520万美元增长11.1% [6][14] - 总收入2090万美元 较上一季度的2140万美元下降2.1% 较去年同期的1920万美元增长9.1% [6] 贷款业务 - 总贷款2025年3月31日增至15.2亿美元 较去年同期的15.0亿美元增长1.7% 与去年12月31日持平 [6] - 各类贷款有不同变化 商业房地产贷款增长5.3%至6.663亿美元 农业和农田贷款增长10.7%至2.846亿美元 住宅抵押贷款减少4.9%至1.497亿美元等 [8] 存款业务 - 总存款2025年3月31日增至16.9亿美元 较去年同期的1.64亿美元增长3.3% 较去年12月31日的1.68亿美元增长0.5% [6][10] - 存款组合中 无息支票账户占24.3% 有息支票账户占12.5%等 定期存款平均成本在2025年第一季度为1.67% [10] 信用质量 - 2025年第一季度计提4.2万美元信贷损失拨备 3月31日信贷损失拨备占不良贷款的313.1% 不良贷款为530万美元 [18] 资本管理 - 有形普通股股东权益与有形资产比率在2025年3月31日为6.77% 高于去年同期的6.32%和三个月前的6.57% 银行监管资本超过所有适用监管要求 [19] 股票回购 - 董事会授权从2025年5月1日起回购最多40万股普通股 约占已发行股份的5.0% 计划为期约12个月 [20] 非GAAP财务指标 - 公司使用核心效率比率、有形账面价值每股和有形普通股权益与有形资产比率等非GAAP财务指标 以补充反映运营表现和财务状况 [25]