银行存款利率趋势 - 银行存款利率加速进入"1时代"，2%以上利率的存款产品已成为"稀缺品" [1] - 3年期和5年期存款产品出现利率倒挂，且利率剪刀差进一步加大 [1] - 2025年3月银行整存整取存款平均利率：3个月期1.249%（+0.4BP）、6个月期1.449%（+0.4BP）、1年期1.566%（+0.6BP）、2年期1.666%（+0.3BP）、3年期2.042%（-1.3BP）、5年期1.883%（-2.5BP） [1] - 中长期限平均存款利率延续下跌趋势，5年期利率大幅下降，中短期利率略有回升 [1] 银行负债端策略调整 - 银行通过降低长期存款利率规避未来利率下行周期中的高息负债锁定风险 [2] - 资产端收益压缩倒逼银行优化负债结构，应对存款定期化带来的成本上升问题 [2] - 年初部分银行揽储导致利率反弹，但2025年2月后利率普遍下滑，央行抑制高息揽储行为 [2] 市场利率预期与资产配置建议 - 市场利率处于下行趋势，存款利率仍有下调空间，受市场利率低位运行、政策调整预期等多因素影响 [2] - 建议居民根据风险偏好配置资产：稳健型可选现金管理类理财、货币基金、国债；风险承受能力强者可增配股票、偏股型基金及黄金 [3]