存款利率调整概况 - 新一轮存款降息潮自4月以来已覆盖超20家商业银行 利率3%以上的高息存款已难觅踪影 银行存款利率全面向1时代迈进[1] - 村镇银行和民营银行等中小银行近期加入降息队列 部分长期限存款利率跌破2%[1] - 此轮中小银行补降被视为对前期国有大行降息的跟进 市场对新一轮全国性银行集体降息预期升温[1] 中小银行具体调整情况 - 哈密市商业银行5月8日起执行新利率 1年期/2年期/3年期/5年期分别降至1.5%/1.6%/1.8%/1.85% 降幅10-20个基点[2] - 聊城沪农商村镇银行5月10日调整后2年期/3年期/5年期利率分别执行1.89%/1.98%/1.98% 长期限利率进入1时代[2] - 海伦惠丰村镇银行同期下调1年期/2年期/3年期至1.8%/1.85%/2.05% 降幅均为5个基点[2] - 上海华瑞银行4月两次下调存款利率 3年期整存整取利率降至2.5% 5年期降至2.4%[3] 银行息差压力与政策背景 - 2024年A股42家上市银行净息差全线收窄 降幅1-51个基点 股份制银行及地方银行降幅较大[4] - 国家金融监管总局数据显示2024年四季度末商业银行净息差为1.52% 同比减少17个基点 处于历史低位[4] - 央行行长潘功胜宣布下调政策利率0.1个百分点至1.4% 预计带动LPR下行0.1个百分点 所有结构性货币政策工具利率降低0.25个百分点[5] 市场影响与预期 - 人民银行降息降准一揽子政策落地后 市场普遍预期新一轮全国性银行集体降息即将到来[6] - 预计新一轮存款利率下行窗口将于近期展开 最快下月初落地 幅度预计10-25个基点[6] - 存款利率调降呈现梯次特征 国有大行率先出手 中小银行梯次跟进 民营银行等小型银行因吸收存款能力较弱 利率下调空间相对更大[3]