存款利率下调 - 国有六大行及部分股份制银行同步下调存款挂牌利率 最大降幅达25个基点 涉及活期 定期 通知存款等品种 [1] - 工商银行等5大行调整后活期存款利率降至0.05% 3个月至5年期定期存款利率分别下调15-25个基点 邮储银行调整后各期限利率与五大行基本持平 [2] - 招商银行活期存款利率下调至0.05% 光大银行各期限定期存款利率略高于同业 维持在0.7%-1.35%区间 [2] LPR同步调整 - 1年期LPR下调10个基点至3% 5年期以上LPR下调10个基点至3.5% 为年内首次下调 [1] - 存款利率降幅大于LPR降幅 有助于降低银行负债成本 [1] 政策背景与影响 - 此次调整是宏观调控政策发力的成效 为应对经济增长压力 央行推出一揽子货币政策措施 [3] - 银行通过存款产品重新定价稳定负债端成本 为后续降低贷款利率腾挪空间 [3] - 协同下调LPR与存款利率可缓解银行净息差压力 维护银行体系稳健经营 [4] 银行业经营现状 - 一季度商业银行净息差收窄至1.43% 其中国有大行净息差1.33% 股份制银行1.56% 分别较上季度下降11和5个基点 [4] - 在综合融资成本下降背景下 商业银行未来仍将面临较大净息差压力 可能继续下调存款利率并减少利息补贴 [4] 负债管理建议 - 优化存款产品体系结构 压降高成本存款占比 构建低成本负债基础 [5] - 强化市场研判能力 实施动态化差异化定价策略 [5][6] - 深化区域化经营理念 制定灵活多元的存款定价方案 [6] - 拓展财富管理等中间业务 推动向综合化金融服务转型 [6]