利率环境变化 - 六大国有银行一年期定存利率降至0.95%，活期利率低至0.05% [1] - 股份制银行一年期定存利率仅1.15%，三年期跌破1.3% [1] - 招商银行两年期大额存单利率1.4%，较去年同期"腰斩" [1] - 民营银行存款利率降至不到1.7% [2] 存款迁移趋势 - 4月居民部门存款减少1.39万亿元，非银存款增加1.57万亿元 [2] - 937万90后、00后配置"新三金"组合(货币基金+债券基金+黄金基金) [2] - 蚂蚁财富平台搜索"黄金"用户人次同比大涨206% [6] 债券基金发展 - 2024年债基发行规模创历史第四高，较2023年增加116.34亿份 [6] - 短债基金因"低波动+收益稳健"成为理财优选 [6] - 某基金公司30天持有期短债基金90后投资者占比近50% [6] - "固收+"基金一季度规模增长1060.15亿元，环比上涨5.55% [8] 黄金投资趋势 - 国内黄金ETF规模达1019.88亿元，同比增长185% [6] - 过去20年美国CPI超3%时黄金年化收益率达11.2% [6] - 年轻人采用"高位套现、低位加仓"的波段操作策略 [6] 理财观念转变 - 年轻人理财关键词为"确定性""抗通胀""灵活性" [8] - 保守型投资者采用6:3:1(货基:债基:黄金)配置比例 [8] - 进取型投资者采用4:4:2配置比例 [8] - "固收+"基金购买用户同比增长88% [8]