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镁信健康张小栋:医险融合需要搭建“新基建” |未来保障谈
经济观察网·2025-05-29 16:03

中国医疗体制改革与商业健康险发展 - 中国医疗体制改革以"价值医疗"为核心,重新定义健康服务版图,推动商业健康险成为多层次医疗保障体系的关键角色,承担补位医保、整合医疗资源、探索创新支付与健康管理的职能 [2] - 2024年中国创新药市场规模达1620亿元(同比+16%),其中商业健康险支出仅占7.7%(124亿元),个人现金支付占比高达49%(786亿元),显示商业健康险在创新药支付领域仍有巨大发展空间 [4] - 商业健康险与医疗健康产业深度融合,镁信健康作为连接者,通过整合医疗、保险和药企资源,提供肺癌创新药金融分期、特药保险、"一码直付"等多元支付解决方案 [4][7] 创新药企发展与合作 - 三生制药将自主研发的PD-1/VEGF双抗SSGJ-707的全球开发权(除中国内地)授予辉瑞,标志中国创新药企从"仿制跟随"向"自主创新"和"全球领跑"转型 [3] - 中国CAR-T疗法研发热情高涨,目前已有6家具备商业化供给能力的生物医药企业,得益于该疗法被逐步纳入惠民保及商业医疗保险保障范围 [11] - 创新药企需考虑多元化支付链条对商业化的影响,但面临与商业保险公司合作有限、沟通不畅等挑战,需要中间桥梁角色促成合作 [9] 镁信健康的商业模式与创新实践 - 公司定位为医、药、保险行业的"修桥人",8年累计服务4亿张保单、近1000万患者,为患者节省45亿元医疗支出 [5][10] - 首款产品肺癌创新药金融分期将患者月度支出从5万元降至1万元,2019年推出特药保险开创商业健康险保障创新药械先河,现已成为医疗险标配 [7] - 推出"一码直付"实现门诊/住院/药房多场景商保直付,2024年升级后支持保单额度查询、流程追踪及跨支付方案"组合支付",解决患者垫资压力大、理赔流程复杂问题 [15][16] 商业健康险发展瓶颈与突破路径 - 当前商业健康险存在人群覆盖不足(主要聚焦健康体)、药品覆盖不足(依附医保目录)、支付能力受限(难以支撑创新药高成本)、风险管控薄弱、与医药行业脱节五大瓶颈 [12][13] - 突破方向包括:建设高质量医疗服务供给体系、提升先进药械可及性与可负担性、强化科技支付与风控能力 [14] - 需构建"医保+商保+其他"多元化支付方式,建立行业共享型基础设施(医院网络、医生资源、药品供应链、支付手段、商保服务)促进生态协作 [11][14]