银行大额存单产品调整 - 民生银行自5月7日起停售半年期及以上大额存单 目前仅提供1个月和3个月期限产品 利率均为1 7% [1] - 招商银行4月初已停止新发3年期和5年期大额存单产品额度 [1] - 工商银行2年期和3年期20万元起存大额存单显示"售罄" 100万元起存产品仍有额度 利率为2 35% [2] - 交通银行和邮储银行App上无满足条件的大额存单产品在售 邮储银行1年期产品50万元起售 年利率1 85% [2] - 华夏银行3年期个人大额存单发行利率2 6% 但手机App未显示 可能已无额度 [3] 高成本存款产品压降趋势 - 多家区域银行如渤海银行 大连农商银行等在"五一"前后下架智能通知存款产品 [3] - 福建省内多家农商行和村镇银行3月已下架"富利宝"智能通知存款产品 [3] - 大额存单3年期和5年期利率从去年"3"时代降至当前"2"时代 与定存利差不断缩小 [4] - 协定存款和通知存款因灵活性强 利息高等特点曾是银行揽储利器 [4] 银行调整产品结构原因 - 行业净息差下降至1 69% 首次跌破1 7%关口 42家上市银行中17家净息差低于行业均值 [5] - 交通银行和厦门银行2023年末净息差均为1 28% 分别较上年末下降20个基点和25个基点 [6] - 银行通过减少长期债务和高息存款比例降低负债端成本 缓解净息差收窄压力 [5] - 大额存单虽收益与定存相近 但转让和支取灵活的优势仍吸引投资者 [6] 未来存款利率走势 - 市场预计2024年商业银行存款挂牌利率可能继续多轮调降 不排除自律机制定价上限压降 [7] - 银行需推出更灵活资管产品 提升产品控制能力和服务能力 [6] - 投资者可配置现金管理类理财产品 货币基金及储蓄国债等稳健收益产品 [7]