监管政策收紧 - 地方监管部门明确多项禁止性规定，要求违规揽储业务在2025年底前稳妥退出 [1] - 监管禁令覆盖广泛且细致，明确禁止手工补息、发放加息券、实物赠送、与互联网平台合作发放福利等违规揽储行为 [3] - 未约定期限存款提前支取部分靠档计息、"假结构性存款"等行为也被禁止，部分需立即整改 [3] 违规揽储手段 - 手工补息隐蔽性强，部分银行私下为大客户提供额外利息补贴，变相抬高存款利率 [3] - 发放加息券常见且隐蔽，储户使用后存款利率大幅提升 [3] - 银行通过赠送实物吸引储户，从传统礼品到热门IP产品，还有与互联网平台合作发放会员权益 [3] 行业背景与影响 - 市场利率下行，贷款利率走低，银行资产端收益空间压缩，需稳定负债端 [3] - 存款利率下降使传统揽储方式吸引力下降，储户资金流向理财、基金等领域 [3] - 部分银行尤其是中小银行采用违规手段揽储，监管升级可减少银行间抬高成本现象，避免系统性风险积累 [3]