大额存单市场变化 - 工商银行、建设银行、招商银行、中信银行等多家中大型银行及多地城农商行已下架五年期大额存单产品，三年期产品也陆续减少 [1] - 大额存单利率普遍下滑，正式进入"1"字头区间，工商银行三年期大额存单利率为1.55% [1] - 招商银行已全面下架3年期和5年期大额存单，目前仅售2年期以内产品，利率均低于1.4% [1] 中小银行利率调整 - 天津银行3年期"幸福存单"利率从2.10%降至2.05%，蓝海银行3年期大额存单利率直降10个基点至2.30% [2] - 湖南地区银行情况呈现分化：长沙银行全面下架大额存单，湖南银行3年期和5年期年化率达1.8%，湖南三湘银行3年期和5年期产品利率均为2.1% [2] 行业趋势与背景 - 多家银行暂停长期限大额存单发行并降低利率，核心目的是降低负债成本，维持合理净息差水平 [2] - 天弘余额宝最新7日年化收益率达1.17%，与国有大行2年期大额存单年利率（约1.2%）接近，余额宝类产品的零门槛起购优势对大额存单形成竞争压力 [2]