公司技术优势 - 公司利用人工智能(AI)和机器学习(ML)技术，通过替代数据集评估客户信用状况，覆盖无传统信用历史的客户群体[1] - 通过整合通胀期数据优化V12信用模型，结合保守信贷标准实现精细化决策[2] - 2021年收购数字银行平台Hello Digit Inc，增强自动化储蓄、投资和银行工具服务能力[2] 运营与财务表现 - 技术驱动承销能力提升，2024年年度净坏账率(NCO)降至12%(2023年为12.2%)，但2025年Q1因降低贷款敞口回升至12.2%[3] - 借贷数据库支持高效扩展业务，同时最小化基础设施投入[4] - Set & Save产品通过分析客户债务和消费习惯提供资金管理方案[4] 同业技术对比 - 同业Enova International采用Colossus分析引擎，90%模型基于ML技术实现快速贷款评估和资金发放[6] - Regional Management通过技术升级将2025年Q1逾期率控制在7.1%[7] 估值与市场表现 - 公司股价年内上涨80.4%，远超行业6.3%的跌幅[8] - 市净率0.72倍，显著低于行业平均水平[10] - 2025/2026年Zacks一致预期盈利同比增长63.9%和39.2%，但过去30天下调了两年预期值[12] - 最新季度(2026年6月)盈利预期0.21美元，与7天前持平，但较30天前0.22美元有所下调[13]