案件背景与核心事件 - 科远智慧子公司智慧能投在浦发银行南通分行存入3.45亿元定期存款 其中2.95亿元被第三方公司南通瑞豪用于银行承兑汇票质押担保 因南通瑞豪未能偿债导致存款无法赎回 [1][3] - 2021年11月科远智慧发布公告披露4000万元定期存款到期未能赎回 浦发银行南通分行称该笔资金已被质押 [3] - 司法机关认定此案为"犯罪嫌疑人伪造存款企业印章、冒用名义实施诈骗"的刑事案件 [4] 资金追回进展 - 科远智慧于2025年7月21日收到浦发银行南通分行支付的2.31亿元款项 系法院生效判决的执行款项 [1][5] - 仍有部分迟延履行金及诉讼费未执行到位 [1] 最新法律诉讼动态 - 浦发银行南通分行于2025年7月16日以"民事权益造成损害"为由对智慧能投及盛某提起新诉讼 指控智慧能投存在过错并要求承担侵权责任 [2][6] - 浦发银行指控科远智慧接受中间人返现4067万元用于账外发放员工奖励 并要求连带赔偿2.95亿元本金及利息 [6] - 法律专家指出新诉讼为侵权纠纷 不构成反诉或重复诉讼 因当事人新增且管辖法院变更 [8] 银行业务操作分析 - 银行从业者表示企业存款为第三方提供质押担保业务风险较高 银行需严格验证"有权机构决议"及相关人员身份 [4] - 现实中存在企业收取好处后为第三方提供质押担保 在第三方出问题后不愿承担损失的情况 [6] 法律责任争议焦点 - 浦发银行需举证证明科远智慧存在过错 包括财务违规（收取返现）及内部管理疏漏 [7] - 科远智慧可依据刑事判决已认定诈骗系外部犯罪、无共谋等理由进行反驳 [7] - 根据《民法典》第一千一百七十三条 即使储户有过错 银行因重大过失（未识别伪造印章）仍可能承担主责 [7]