监管政策更新 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》 [1] - 新规旨在规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为 [1] - 政策要求金融机构遵循"了解你的客户"原则，采取与风险相匹配的尽职调查措施 [1] 国际标准接轨 - 现行规定在简化尽职调查、持续尽职调查、受益所有人等方面与国际标准存在差距 [1] - 政策制定参考了金融行动特别工作组（FATF）反洗钱国际标准 [1] - 出台新规是落实《反洗钱法》和应对国际评估的要求 [1] 客户尽职调查要求 - 金融机构需持续关注客户整体状况及交易情况，评估洗钱风险 [2] - 对高风险客户需采取强化尽职调查措施 [2] - 禁止为身份不明客户提供服务或开立匿名/假名账户 [2] 跨境汇款监管 - 单笔人民币5000元或等值1000美元以上的跨境汇款需核实汇款人身份 [2] - 发现涉嫌洗钱或恐怖融资的汇款，无论金额大小均需核实身份 [2] - 简化尽职调查仍需登记客户基本信息并留存必要资料 [2]