监管政策调整 - 取消个人办理单笔5万元以上现金存取业务需登记资金来源或用途的统一要求 回应大众现实需求并减轻普通储户合规负担 [1][2] - 调整体现"基于风险"和"需求适配"原则 符合国际"风险为本"的监管趋势 立法视野更宏观 [2][3] - 新办法针对不同情形区别对待 对低风险业务简化尽职调查 对高风险场景强化措施 [8] 银行现行操作 - 当前多家银行仍对存取款超过5万元现金询问资金来源或用途 主要目的为防范电信诈骗保障资金安全 [1][4] - 银行根据银行卡状态进行问询 无复杂流程和手续 但会视情况开展客户尽职调查 [4] 高风险场景管理 - 现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务交易金额达5万元人民币或1万美元以上需开展客户尽职调查 [7] - 销售各类金融产品给非开户客户且交易金额达5万元人民币或1万美元以上需登记客户身份信息并留存证件复印件 [7] 政策优化目标 - 避免"一刀切"带来的系统性压力 减少中小金融机构制度修订、系统升级和人员培训成本 [2] - 提升金融机构风险管理水平 加强合规性 减少洗钱和恐怖融资等非法活动风险 [8] - 完善客户信息后金融机构可提供更精准产品和服务 提升服务水平和能力 [5][6]